Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 626 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 951,42 € | 7 951,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 095 € / mois | 22 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 080 € | 1 756 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 650 € | 1 666 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 626 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 653,35 € | 67 763,69 € | 1 598 346,65 € |
| Année 2 | 28 837,40 € | 66 579,64 € | 1 569 509,25 € |
| Année 3 | 30 072,15 € | 65 344,89 € | 1 539 437,10 € |
| Année 4 | 31 359,80 € | 64 057,24 € | 1 508 077,30 € |
| Année 5 | 32 702,56 € | 62 714,48 € | 1 475 374,74 € |
| Année 6 | 34 102,82 € | 61 314,22 € | 1 441 271,92 € |
| Année 7 | 35 563,03 € | 59 854,01 € | 1 405 708,89 € |
| Année 8 | 37 085,77 € | 58 331,27 € | 1 368 623,12 € |
| Année 9 | 38 673,71 € | 56 743,33 € | 1 329 949,41 € |
| Année 10 | 40 329,63 € | 55 087,41 € | 1 289 619,78 € |
| Année 11 | 42 056,46 € | 53 360,58 € | 1 247 563,32 € |
| Année 12 | 43 857,26 € | 51 559,78 € | 1 203 706,06 € |
| Année 13 | 45 735,11 € | 49 681,93 € | 1 157 970,95 € |
| Année 14 | 47 693,42 € | 47 723,62 € | 1 110 277,53 € |
| Année 15 | 49 735,55 € | 45 681,49 € | 1 060 541,98 € |
| Année 16 | 51 865,12 € | 43 551,92 € | 1 008 676,86 € |
| Année 17 | 54 085,87 € | 41 331,17 € | 954 590,99 € |
| Année 18 | 56 401,74 € | 39 015,30 € | 898 189,25 € |
| Année 19 | 58 816,74 € | 36 600,30 € | 839 372,51 € |
| Année 20 | 61 335,15 € | 34 081,89 € | 778 037,36 € |
| Année 21 | 63 961,43 € | 31 455,61 € | 714 075,93 € |
| Année 22 | 66 700,11 € | 28 716,93 € | 647 375,82 € |
| Année 23 | 69 556,05 € | 25 860,99 € | 577 819,77 € |
| Année 24 | 72 534,33 € | 22 882,71 € | 505 285,44 € |
| Année 25 | 75 640,09 € | 19 776,95 € | 429 645,35 € |
| Année 26 | 78 878,86 € | 16 538,18 € | 350 766,49 € |
| Année 27 | 82 256,29 € | 13 160,75 € | 268 510,20 € |
| Année 28 | 85 778,33 € | 9 638,71 € | 182 731,87 € |
| Année 29 | 89 451,19 € | 5 965,85 € | 93 280,68 € |
| Année 30 | 93 280,68 € | 2 135,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 626 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 650 € (2,5%).