Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 576 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 706,91 € | 7 706,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 354 € / mois | 22 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 080 € | 1 702 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 400 € | 1 615 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 576 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 576 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 802,96 € | 65 679,96 € | 1 549 197,04 € |
| Année 2 | 27 950,61 € | 64 532,31 € | 1 521 246,43 € |
| Année 3 | 29 147,41 € | 63 335,51 € | 1 492 099,02 € |
| Année 4 | 30 395,45 € | 62 087,47 € | 1 461 703,57 € |
| Année 5 | 31 696,93 € | 60 785,99 € | 1 430 006,64 € |
| Année 6 | 33 054,12 € | 59 428,80 € | 1 396 952,52 € |
| Année 7 | 34 469,43 € | 58 013,49 € | 1 362 483,09 € |
| Année 8 | 35 945,33 € | 56 537,59 € | 1 326 537,76 € |
| Année 9 | 37 484,44 € | 54 998,48 € | 1 289 053,32 € |
| Année 10 | 39 089,43 € | 53 393,49 € | 1 249 963,89 € |
| Année 11 | 40 763,19 € | 51 719,73 € | 1 209 200,70 € |
| Année 12 | 42 508,60 € | 49 974,32 € | 1 166 692,10 € |
| Année 13 | 44 328,73 € | 48 154,19 € | 1 122 363,37 € |
| Année 14 | 46 226,79 € | 46 256,13 € | 1 076 136,58 € |
| Année 15 | 48 206,12 € | 44 276,80 € | 1 027 930,46 € |
| Année 16 | 50 270,21 € | 42 212,71 € | 977 660,25 € |
| Année 17 | 52 422,70 € | 40 060,22 € | 925 237,55 € |
| Année 18 | 54 667,33 € | 37 815,59 € | 870 570,22 € |
| Année 19 | 57 008,05 € | 35 474,87 € | 813 562,17 € |
| Année 20 | 59 449,06 € | 33 033,86 € | 754 113,11 € |
| Année 21 | 61 994,52 € | 30 488,40 € | 692 118,59 € |
| Année 22 | 64 649,01 € | 27 833,91 € | 627 469,58 € |
| Année 23 | 67 417,15 € | 25 065,77 € | 560 052,43 € |
| Année 24 | 70 303,82 € | 22 179,10 € | 489 748,61 € |
| Année 25 | 73 314,07 € | 19 168,85 € | 416 434,54 € |
| Année 26 | 76 453,26 € | 16 029,66 € | 339 981,28 € |
| Année 27 | 79 726,83 € | 12 756,09 € | 260 254,45 € |
| Année 28 | 83 140,58 € | 9 342,34 € | 177 113,87 € |
| Année 29 | 86 700,51 € | 5 782,41 € | 90 413,36 € |
| Année 30 | 90 413,36 € | 2 070,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 576 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 020 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.