Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 676 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 195,93 € | 8 195,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 836 € / mois | 23 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 080 € | 1 810 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 900 € | 1 717 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 676 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 503,70 € | 69 847,46 € | 1 647 496,30 € |
| Année 2 | 29 724,17 € | 68 626,99 € | 1 617 772,13 € |
| Année 3 | 30 996,91 € | 67 354,25 € | 1 586 775,22 € |
| Année 4 | 32 324,11 € | 66 027,05 € | 1 554 451,11 € |
| Année 5 | 33 708,17 € | 64 642,99 € | 1 520 742,94 € |
| Année 6 | 35 151,53 € | 63 199,63 € | 1 485 591,41 € |
| Année 7 | 36 656,62 € | 61 694,54 € | 1 448 934,79 € |
| Année 8 | 38 226,17 € | 60 124,99 € | 1 410 708,62 € |
| Année 9 | 39 862,94 € | 58 488,22 € | 1 370 845,68 € |
| Année 10 | 41 569,80 € | 56 781,36 € | 1 329 275,88 € |
| Année 11 | 43 349,74 € | 55 001,42 € | 1 285 926,14 € |
| Année 12 | 45 205,89 € | 53 145,27 € | 1 240 720,25 € |
| Année 13 | 47 141,51 € | 51 209,65 € | 1 193 578,74 € |
| Année 14 | 49 160,02 € | 49 191,14 € | 1 144 418,72 € |
| Année 15 | 51 264,95 € | 47 086,21 € | 1 093 153,77 € |
| Année 16 | 53 460,02 € | 44 891,14 € | 1 039 693,75 € |
| Année 17 | 55 749,07 € | 42 602,09 € | 983 944,68 € |
| Année 18 | 58 136,14 € | 40 215,02 € | 925 808,54 € |
| Année 19 | 60 625,38 € | 37 725,78 € | 865 183,16 € |
| Année 20 | 63 221,28 € | 35 129,88 € | 801 961,88 € |
| Année 21 | 65 928,28 € | 32 422,88 € | 736 033,60 € |
| Année 22 | 68 751,19 € | 29 599,97 € | 667 282,41 € |
| Année 23 | 71 694,98 € | 26 656,18 € | 595 587,43 € |
| Année 24 | 74 764,79 € | 23 586,37 € | 520 822,64 € |
| Année 25 | 77 966,09 € | 20 385,07 € | 442 856,55 € |
| Année 26 | 81 304,43 € | 17 046,73 € | 361 552,12 € |
| Année 27 | 84 785,75 € | 13 565,41 € | 276 766,37 € |
| Année 28 | 88 416,10 € | 9 935,06 € | 188 350,27 € |
| Année 29 | 92 201,88 € | 6 149,28 € | 96 148,39 € |
| Année 30 | 96 148,39 € | 2 201,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 676 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.