Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 676 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 875,86 € | 9 875,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 927 € / mois | 28 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 080 € | 1 810 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 900 € | 1 717 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 676 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 801,97 € | 60 708,35 € | 1 618 198,03 € |
| Année 2 | 59 965,35 € | 58 544,97 € | 1 558 232,68 € |
| Année 3 | 62 209,65 € | 56 300,67 € | 1 496 023,03 € |
| Année 4 | 64 538,00 € | 53 972,32 € | 1 431 485,03 € |
| Année 5 | 66 953,48 € | 51 556,84 € | 1 364 531,55 € |
| Année 6 | 69 459,34 € | 49 050,98 € | 1 295 072,21 € |
| Année 7 | 72 058,99 € | 46 451,33 € | 1 223 013,22 € |
| Année 8 | 74 755,94 € | 43 754,38 € | 1 148 257,28 € |
| Année 9 | 77 553,84 € | 40 956,48 € | 1 070 703,44 € |
| Année 10 | 80 456,46 € | 38 053,86 € | 990 246,98 € |
| Année 11 | 83 467,70 € | 35 042,62 € | 906 779,28 € |
| Année 12 | 86 591,66 € | 31 918,66 € | 820 187,62 € |
| Année 13 | 89 832,54 € | 28 677,78 € | 730 355,08 € |
| Année 14 | 93 194,70 € | 25 315,62 € | 637 160,38 € |
| Année 15 | 96 682,72 € | 21 827,60 € | 540 477,66 € |
| Année 16 | 100 301,29 € | 18 209,03 € | 440 176,37 € |
| Année 17 | 104 055,26 € | 14 455,06 € | 336 121,11 € |
| Année 18 | 107 949,73 € | 10 560,59 € | 228 171,38 € |
| Année 19 | 111 989,97 € | 6 520,35 € | 116 181,41 € |
| Année 20 | 116 181,41 € | 2 328,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 676 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 217 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.