Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 676 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 616,84 € | 8 616,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 112 € / mois | 24 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 080 € | 1 810 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 900 € | 1 717 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 676 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 676 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 256,37 € | 62 145,71 € | 1 634 743,63 € |
| Année 2 | 42 830,37 € | 60 571,71 € | 1 591 913,26 € |
| Année 3 | 44 464,40 € | 58 937,68 € | 1 547 448,86 € |
| Année 4 | 46 160,77 € | 57 241,31 € | 1 501 288,09 € |
| Année 5 | 47 921,86 € | 55 480,22 € | 1 453 366,23 € |
| Année 6 | 49 750,15 € | 53 651,93 € | 1 403 616,08 € |
| Année 7 | 51 648,18 € | 51 753,90 € | 1 351 967,90 € |
| Année 8 | 53 618,62 € | 49 783,46 € | 1 298 349,28 € |
| Année 9 | 55 664,25 € | 47 737,83 € | 1 242 685,03 € |
| Année 10 | 57 787,91 € | 45 614,17 € | 1 184 897,12 € |
| Année 11 | 59 992,59 € | 43 409,49 € | 1 124 904,53 € |
| Année 12 | 62 281,38 € | 41 120,70 € | 1 062 623,15 € |
| Année 13 | 64 657,49 € | 38 744,59 € | 997 965,66 € |
| Année 14 | 67 124,27 € | 36 277,81 € | 930 841,39 € |
| Année 15 | 69 685,15 € | 33 716,93 € | 861 156,24 € |
| Année 16 | 72 343,73 € | 31 058,35 € | 788 812,51 € |
| Année 17 | 75 103,73 € | 28 298,35 € | 713 708,78 € |
| Année 18 | 77 969,04 € | 25 433,04 € | 635 739,74 € |
| Année 19 | 80 943,64 € | 22 458,44 € | 554 796,10 € |
| Année 20 | 84 031,75 € | 19 370,33 € | 470 764,35 € |
| Année 21 | 87 237,66 € | 16 164,42 € | 383 526,69 € |
| Année 22 | 90 565,91 € | 12 836,17 € | 292 960,78 € |
| Année 23 | 94 021,13 € | 9 380,95 € | 198 939,65 € |
| Année 24 | 97 608,14 € | 5 793,94 € | 101 331,51 € |
| Année 25 | 101 331,51 € | 2 070,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 676 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.