Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 776 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 130,97 € | 9 130,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 670 € / mois | 26 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 080 € | 1 918 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 400 € | 1 820 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 776 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 776 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 717,96 € | 65 853,68 € | 1 732 282,04 € |
| Année 2 | 45 385,87 € | 64 185,77 € | 1 686 896,17 € |
| Année 3 | 47 117,39 € | 62 454,25 € | 1 639 778,78 € |
| Année 4 | 48 914,97 € | 60 656,67 € | 1 590 863,81 € |
| Année 5 | 50 781,15 € | 58 790,49 € | 1 540 082,66 € |
| Année 6 | 52 718,51 € | 56 853,13 € | 1 487 364,15 € |
| Année 7 | 54 729,81 € | 54 841,83 € | 1 432 634,34 € |
| Année 8 | 56 817,81 € | 52 753,83 € | 1 375 816,53 € |
| Année 9 | 58 985,48 € | 50 586,16 € | 1 316 831,05 € |
| Année 10 | 61 235,85 € | 48 335,79 € | 1 255 595,20 € |
| Année 11 | 63 572,09 € | 45 999,55 € | 1 192 023,11 € |
| Année 12 | 65 997,44 € | 43 574,20 € | 1 126 025,67 € |
| Année 13 | 68 515,33 € | 41 056,31 € | 1 057 510,34 € |
| Année 14 | 71 129,28 € | 38 442,36 € | 986 381,06 € |
| Année 15 | 73 842,96 € | 35 728,68 € | 912 538,10 € |
| Année 16 | 76 660,16 € | 32 911,48 € | 835 877,94 € |
| Année 17 | 79 584,84 € | 29 986,80 € | 756 293,10 € |
| Année 18 | 82 621,11 € | 26 950,53 € | 673 671,99 € |
| Année 19 | 85 773,19 € | 23 798,45 € | 587 898,80 € |
| Année 20 | 89 045,57 € | 20 526,07 € | 498 853,23 € |
| Année 21 | 92 442,76 € | 17 128,88 € | 406 410,47 € |
| Année 22 | 95 969,56 € | 13 602,08 € | 310 440,91 € |
| Année 23 | 99 630,93 € | 9 940,71 € | 210 809,98 € |
| Année 24 | 103 431,97 € | 6 139,67 € | 107 378,01 € |
| Année 25 | 107 378,01 € | 2 193,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 776 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 312 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 088 €.