Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 876 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 645,10 € | 9 645,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 228 € / mois | 27 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 080 € | 2 026 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 900 € | 1 922 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 876 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 179,54 € | 69 561,66 € | 1 829 820,46 € |
| Année 2 | 47 941,35 € | 67 799,85 € | 1 781 879,11 € |
| Année 3 | 49 770,41 € | 65 970,79 € | 1 732 108,70 € |
| Année 4 | 51 669,17 € | 64 072,03 € | 1 680 439,53 € |
| Année 5 | 53 640,46 € | 62 100,74 € | 1 626 799,07 € |
| Année 6 | 55 686,89 € | 60 054,31 € | 1 571 112,18 € |
| Année 7 | 57 811,40 € | 57 929,80 € | 1 513 300,78 € |
| Année 8 | 60 017,00 € | 55 724,20 € | 1 453 283,78 € |
| Année 9 | 62 306,71 € | 53 434,49 € | 1 390 977,07 € |
| Année 10 | 64 683,80 € | 51 057,40 € | 1 326 293,27 € |
| Année 11 | 67 151,56 € | 48 589,64 € | 1 259 141,71 € |
| Année 12 | 69 713,49 € | 46 027,71 € | 1 189 428,22 € |
| Année 13 | 72 373,16 € | 43 368,04 € | 1 117 055,06 € |
| Année 14 | 75 134,27 € | 40 606,93 € | 1 041 920,79 € |
| Année 15 | 78 000,74 € | 37 740,46 € | 963 920,05 € |
| Année 16 | 80 976,59 € | 34 764,61 € | 882 943,46 € |
| Année 17 | 84 065,95 € | 31 675,25 € | 798 877,51 € |
| Année 18 | 87 273,19 € | 28 468,01 € | 711 604,32 € |
| Année 19 | 90 602,75 € | 25 138,45 € | 621 001,57 € |
| Année 20 | 94 059,37 € | 21 681,83 € | 526 942,20 € |
| Année 21 | 97 647,85 € | 18 093,35 € | 429 294,35 € |
| Année 22 | 101 373,23 € | 14 367,97 € | 327 921,12 € |
| Année 23 | 105 240,77 € | 10 500,43 € | 222 680,35 € |
| Année 24 | 109 255,82 € | 6 485,38 € | 113 424,53 € |
| Année 25 | 113 424,53 € | 2 317,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 876 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.