Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 876 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 054,36 € | 11 054,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 498 € / mois | 31 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 080 € | 2 026 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 900 € | 1 922 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 876 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 699,55 € | 67 952,77 € | 1 811 300,45 € |
| Année 2 | 67 121,07 € | 65 531,25 € | 1 744 179,38 € |
| Année 3 | 69 633,20 € | 63 019,12 € | 1 674 546,18 € |
| Année 4 | 72 239,38 € | 60 412,94 € | 1 602 306,80 € |
| Année 5 | 74 943,09 € | 57 709,23 € | 1 527 363,71 € |
| Année 6 | 77 747,98 € | 54 904,34 € | 1 449 615,73 € |
| Année 7 | 80 657,85 € | 51 994,47 € | 1 368 957,88 € |
| Année 8 | 83 676,65 € | 48 975,67 € | 1 285 281,23 € |
| Année 9 | 86 808,41 € | 45 843,91 € | 1 198 472,82 € |
| Année 10 | 90 057,40 € | 42 594,92 € | 1 108 415,42 € |
| Année 11 | 93 428,00 € | 39 224,32 € | 1 014 987,42 € |
| Année 12 | 96 924,73 € | 35 727,59 € | 918 062,69 € |
| Année 13 | 100 552,35 € | 32 099,97 € | 817 510,34 € |
| Année 14 | 104 315,73 € | 28 336,59 € | 713 194,61 € |
| Année 15 | 108 219,95 € | 24 432,37 € | 604 974,66 € |
| Année 16 | 112 270,32 € | 20 382,00 € | 492 704,34 € |
| Année 17 | 116 472,27 € | 16 180,05 € | 376 232,07 € |
| Année 18 | 120 831,47 € | 11 820,85 € | 255 400,60 € |
| Année 19 | 125 353,86 € | 7 298,46 € | 130 046,74 € |
| Année 20 | 130 046,74 € | 2 606,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 876 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 900 € (2,5%).