Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 876 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 173,96 € | 9 173,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 800 € / mois | 26 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 080 € | 2 026 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 900 € | 1 922 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 876 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 905,04 € | 78 182,48 € | 1 844 094,96 € |
| Année 2 | 33 271,17 € | 76 816,35 € | 1 810 823,79 € |
| Année 3 | 34 695,76 € | 75 391,76 € | 1 776 128,03 € |
| Année 4 | 36 181,35 € | 73 906,17 € | 1 739 946,68 € |
| Année 5 | 37 730,58 € | 72 356,94 € | 1 702 216,10 € |
| Année 6 | 39 346,12 € | 70 741,40 € | 1 662 869,98 € |
| Année 7 | 41 030,83 € | 69 056,69 € | 1 621 839,15 € |
| Année 8 | 42 787,71 € | 67 299,81 € | 1 579 051,44 € |
| Année 9 | 44 619,79 € | 65 467,73 € | 1 534 431,65 € |
| Année 10 | 46 530,33 € | 63 557,19 € | 1 487 901,32 € |
| Année 11 | 48 522,67 € | 61 564,85 € | 1 439 378,65 € |
| Année 12 | 50 600,31 € | 59 487,21 € | 1 388 778,34 € |
| Année 13 | 52 766,91 € | 57 320,61 € | 1 336 011,43 € |
| Année 14 | 55 026,27 € | 55 061,25 € | 1 280 985,16 € |
| Année 15 | 57 382,38 € | 52 705,14 € | 1 223 602,78 € |
| Année 16 | 59 839,39 € | 50 248,13 € | 1 163 763,39 € |
| Année 17 | 62 401,59 € | 47 685,93 € | 1 101 361,80 € |
| Année 18 | 65 073,49 € | 45 014,03 € | 1 036 288,31 € |
| Année 19 | 67 859,84 € | 42 227,68 € | 968 428,47 € |
| Année 20 | 70 765,45 € | 39 322,07 € | 897 663,02 € |
| Année 21 | 73 795,47 € | 36 292,05 € | 823 867,55 € |
| Année 22 | 76 955,25 € | 33 132,27 € | 746 912,30 € |
| Année 23 | 80 250,35 € | 29 837,17 € | 666 661,95 € |
| Année 24 | 83 686,49 € | 26 401,03 € | 582 975,46 € |
| Année 25 | 87 269,77 € | 22 817,75 € | 495 705,69 € |
| Année 26 | 91 006,49 € | 19 081,03 € | 404 699,20 € |
| Année 27 | 94 903,19 € | 15 184,33 € | 309 796,01 € |
| Année 28 | 98 966,77 € | 11 120,75 € | 210 829,24 € |
| Année 29 | 103 204,32 € | 6 883,20 € | 107 624,92 € |
| Année 30 | 107 624,92 € | 2 464,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 876 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 211 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.