Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 826 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 929,45 € | 8 929,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 059 € / mois | 25 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 080 € | 1 972 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 650 € | 1 871 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 826 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 054,68 € | 76 098,72 € | 1 794 945,32 € |
| Année 2 | 32 384,37 € | 74 769,03 € | 1 762 560,95 € |
| Année 3 | 33 771,00 € | 73 382,40 € | 1 728 789,95 € |
| Année 4 | 35 217,02 € | 71 936,38 € | 1 693 572,93 € |
| Année 5 | 36 724,94 € | 70 428,46 € | 1 656 847,99 € |
| Année 6 | 38 297,43 € | 68 855,97 € | 1 618 550,56 € |
| Année 7 | 39 937,25 € | 67 216,15 € | 1 578 613,31 € |
| Année 8 | 41 647,28 € | 65 506,12 € | 1 536 966,03 € |
| Année 9 | 43 430,53 € | 63 722,87 € | 1 493 535,50 € |
| Année 10 | 45 290,15 € | 61 863,25 € | 1 448 245,35 € |
| Année 11 | 47 229,37 € | 59 924,03 € | 1 401 015,98 € |
| Année 12 | 49 251,62 € | 57 901,78 € | 1 351 764,36 € |
| Année 13 | 51 360,50 € | 55 792,90 € | 1 300 403,86 € |
| Année 14 | 53 559,65 € | 53 593,75 € | 1 246 844,21 € |
| Année 15 | 55 852,98 € | 51 300,42 € | 1 190 991,23 € |
| Année 16 | 58 244,49 € | 48 908,91 € | 1 132 746,74 € |
| Année 17 | 60 738,40 € | 46 415,00 € | 1 072 008,34 € |
| Année 18 | 63 339,10 € | 43 814,30 € | 1 008 669,24 € |
| Année 19 | 66 051,16 € | 41 102,24 € | 942 618,08 € |
| Année 20 | 68 879,34 € | 38 274,06 € | 873 738,74 € |
| Année 21 | 71 828,61 € | 35 324,79 € | 801 910,13 € |
| Année 22 | 74 904,16 € | 32 249,24 € | 727 005,97 € |
| Année 23 | 78 111,41 € | 29 041,99 € | 648 894,56 € |
| Année 24 | 81 456,00 € | 25 697,40 € | 567 438,56 € |
| Année 25 | 84 943,78 € | 22 209,62 € | 482 494,78 € |
| Année 26 | 88 580,89 € | 18 572,51 € | 393 913,89 € |
| Année 27 | 92 373,76 € | 14 779,64 € | 301 540,13 € |
| Année 28 | 96 329,00 € | 10 824,40 € | 205 211,13 € |
| Année 29 | 100 453,62 € | 6 699,78 € | 104 757,51 € |
| Année 30 | 104 757,51 € | 2 398,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 826 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 513 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.