Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 826 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 125,61 € | 13 125,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 775 € / mois | 37 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 080 € | 1 972 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 650 € | 1 871 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 826 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 663,46 € | 63 843,86 € | 1 732 336,54 € |
| Année 2 | 97 072,18 € | 60 435,14 € | 1 635 264,36 € |
| Année 3 | 100 604,98 € | 56 902,34 € | 1 534 659,38 € |
| Année 4 | 104 266,31 € | 53 241,01 € | 1 430 393,07 € |
| Année 5 | 108 060,89 € | 49 446,43 € | 1 322 332,18 € |
| Année 6 | 111 993,60 € | 45 513,72 € | 1 210 338,58 € |
| Année 7 | 116 069,42 € | 41 437,90 € | 1 094 269,16 € |
| Année 8 | 120 293,55 € | 37 213,77 € | 973 975,61 € |
| Année 9 | 124 671,46 € | 32 835,86 € | 849 304,15 € |
| Année 10 | 129 208,64 € | 28 298,68 € | 720 095,51 € |
| Année 11 | 133 910,99 € | 23 596,33 € | 586 184,52 € |
| Année 12 | 138 784,46 € | 18 722,86 € | 447 400,06 € |
| Année 13 | 143 835,26 € | 13 672,06 € | 303 564,80 € |
| Année 14 | 149 069,90 € | 8 437,42 € | 154 494,90 € |
| Année 15 | 154 494,90 € | 3 012,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 826 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 502 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.