Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 826 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 388,04 € | 9 388,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 449 € / mois | 26 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 080 € | 1 972 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 650 € | 1 871 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 826 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 948,83 € | 67 707,65 € | 1 781 051,17 € |
| Année 2 | 46 663,66 € | 65 992,82 € | 1 734 387,51 € |
| Année 3 | 48 443,95 € | 64 212,53 € | 1 685 943,56 € |
| Année 4 | 50 292,17 € | 62 364,31 € | 1 635 651,39 € |
| Année 5 | 52 210,86 € | 60 445,62 € | 1 583 440,53 € |
| Année 6 | 54 202,76 € | 58 453,72 € | 1 529 237,77 € |
| Année 7 | 56 270,68 € | 56 385,80 € | 1 472 967,09 € |
| Année 8 | 58 417,48 € | 54 239,00 € | 1 414 549,61 € |
| Année 9 | 60 646,19 € | 52 010,29 € | 1 353 903,42 € |
| Année 10 | 62 959,92 € | 49 696,56 € | 1 290 943,50 € |
| Année 11 | 65 361,90 € | 47 294,58 € | 1 225 581,60 € |
| Année 12 | 67 855,57 € | 44 800,91 € | 1 157 726,03 € |
| Année 13 | 70 444,34 € | 42 212,14 € | 1 087 281,69 € |
| Année 14 | 73 131,86 € | 39 524,62 € | 1 014 149,83 € |
| Année 15 | 75 921,96 € | 36 734,52 € | 938 227,87 € |
| Année 16 | 78 818,48 € | 33 838,00 € | 859 409,39 € |
| Année 17 | 81 825,50 € | 30 830,98 € | 777 583,89 € |
| Année 18 | 84 947,25 € | 27 709,23 € | 692 636,64 € |
| Année 19 | 88 188,09 € | 24 468,39 € | 604 448,55 € |
| Année 20 | 91 552,59 € | 21 103,89 € | 512 895,96 € |
| Année 21 | 95 045,44 € | 17 611,04 € | 417 850,52 € |
| Année 22 | 98 671,54 € | 13 984,94 € | 319 178,98 € |
| Année 23 | 102 435,98 € | 10 220,50 € | 216 743,00 € |
| Année 24 | 106 344,06 € | 6 312,42 € | 110 398,94 € |
| Année 25 | 110 398,94 € | 2 255,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 826 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 823 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.