Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 726 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 873,90 € | 8 873,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 891 € / mois | 25 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 080 € | 1 864 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 150 € | 1 769 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 726 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 487,12 € | 63 999,68 € | 1 683 512,88 € |
| Année 2 | 44 108,07 € | 62 378,73 € | 1 639 404,81 € |
| Année 3 | 45 790,82 € | 60 695,98 € | 1 593 613,99 € |
| Année 4 | 47 537,81 € | 58 948,99 € | 1 546 076,18 € |
| Année 5 | 49 351,43 € | 57 135,37 € | 1 496 724,75 € |
| Année 6 | 51 234,27 € | 55 252,53 € | 1 445 490,48 € |
| Année 7 | 53 188,90 € | 53 297,90 € | 1 392 301,58 € |
| Année 8 | 55 218,14 € | 51 268,66 € | 1 337 083,44 € |
| Année 9 | 57 324,78 € | 49 162,02 € | 1 279 758,66 € |
| Année 10 | 59 511,79 € | 46 975,01 € | 1 220 246,87 € |
| Année 11 | 61 782,25 € | 44 704,55 € | 1 158 464,62 € |
| Année 12 | 64 139,33 € | 42 347,47 € | 1 094 325,29 € |
| Année 13 | 66 586,33 € | 39 900,47 € | 1 027 738,96 € |
| Année 14 | 69 126,68 € | 37 360,12 € | 958 612,28 € |
| Année 15 | 71 763,95 € | 34 722,85 € | 886 848,33 € |
| Année 16 | 74 501,84 € | 31 984,96 € | 812 346,49 € |
| Année 17 | 77 344,18 € | 29 142,62 € | 735 002,31 € |
| Année 18 | 80 294,96 € | 26 191,84 € | 654 707,35 € |
| Année 19 | 83 358,31 € | 23 128,49 € | 571 349,04 € |
| Année 20 | 86 538,57 € | 19 948,23 € | 484 810,47 € |
| Année 21 | 89 840,09 € | 16 646,71 € | 394 970,38 € |
| Année 22 | 93 267,60 € | 13 219,20 € | 301 702,78 € |
| Année 23 | 96 825,90 € | 9 660,90 € | 204 876,88 € |
| Année 24 | 100 519,93 € | 5 966,87 € | 104 356,95 € |
| Année 25 | 104 356,95 € | 2 131,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 726 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.