Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 626 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 359,77 € | 8 359,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 333 € / mois | 23 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 080 € | 1 756 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 650 € | 1 666 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 626 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 025,53 € | 60 291,71 € | 1 585 974,47 € |
| Année 2 | 41 552,56 € | 58 764,68 € | 1 544 421,91 € |
| Année 3 | 43 137,83 € | 57 179,41 € | 1 501 284,08 € |
| Année 4 | 44 783,61 € | 55 533,63 € | 1 456 500,47 € |
| Année 5 | 46 492,16 € | 53 825,08 € | 1 410 008,31 € |
| Année 6 | 48 265,87 € | 52 051,37 € | 1 361 742,44 € |
| Année 7 | 50 107,28 € | 50 209,96 € | 1 311 635,16 € |
| Année 8 | 52 018,96 € | 48 298,28 € | 1 259 616,20 € |
| Année 9 | 54 003,53 € | 46 313,71 € | 1 205 612,67 € |
| Année 10 | 56 063,84 € | 44 253,40 € | 1 149 548,83 € |
| Année 11 | 58 202,75 € | 42 114,49 € | 1 091 346,08 € |
| Année 12 | 60 423,27 € | 39 893,97 € | 1 030 922,81 € |
| Année 13 | 62 728,49 € | 37 588,75 € | 968 194,32 € |
| Année 14 | 65 121,66 € | 35 195,58 € | 903 072,66 € |
| Année 15 | 67 606,14 € | 32 711,10 € | 835 466,52 € |
| Année 16 | 70 185,40 € | 30 131,84 € | 765 281,12 € |
| Année 17 | 72 863,08 € | 27 454,16 € | 692 418,04 € |
| Année 18 | 75 642,89 € | 24 674,35 € | 616 775,15 € |
| Année 19 | 78 528,77 € | 21 788,47 € | 538 246,38 € |
| Année 20 | 81 524,73 € | 18 792,51 € | 456 721,65 € |
| Année 21 | 84 635,01 € | 15 682,23 € | 372 086,64 € |
| Année 22 | 87 863,93 € | 12 453,31 € | 284 222,71 € |
| Année 23 | 91 216,06 € | 9 101,18 € | 193 006,65 € |
| Année 24 | 94 696,07 € | 5 621,17 € | 98 310,58 € |
| Année 25 | 98 310,58 € | 2 008,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 626 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 512 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.