Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 526 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 845,64 € | 7 845,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 775 € / mois | 22 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 080 € | 1 648 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 150 € | 1 564 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 526 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 526 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 563,96 € | 56 583,72 € | 1 488 436,04 € |
| Année 2 | 38 997,05 € | 55 150,63 € | 1 449 438,99 € |
| Année 3 | 40 484,84 € | 53 662,84 € | 1 408 954,15 € |
| Année 4 | 42 029,40 € | 52 118,28 € | 1 366 924,75 € |
| Année 5 | 43 632,85 € | 50 514,83 € | 1 323 291,90 € |
| Année 6 | 45 297,53 € | 48 850,15 € | 1 277 994,37 € |
| Année 7 | 47 025,69 € | 47 121,99 € | 1 230 968,68 € |
| Année 8 | 48 819,76 € | 45 327,92 € | 1 182 148,92 € |
| Année 9 | 50 682,30 € | 43 465,38 € | 1 131 466,62 € |
| Année 10 | 52 615,91 € | 41 531,77 € | 1 078 850,71 € |
| Année 11 | 54 623,26 € | 39 524,42 € | 1 024 227,45 € |
| Année 12 | 56 707,20 € | 37 440,48 € | 967 520,25 € |
| Année 13 | 58 870,67 € | 35 277,01 € | 908 649,58 € |
| Année 14 | 61 116,66 € | 33 031,02 € | 847 532,92 € |
| Année 15 | 63 448,34 € | 30 699,34 € | 784 084,58 € |
| Année 16 | 65 868,98 € | 28 278,70 € | 718 215,60 € |
| Année 17 | 68 381,96 € | 25 765,72 € | 649 833,64 € |
| Année 18 | 70 990,82 € | 23 156,86 € | 578 842,82 € |
| Année 19 | 73 699,21 € | 20 448,47 € | 505 143,61 € |
| Année 20 | 76 510,94 € | 17 636,74 € | 428 632,67 € |
| Année 21 | 79 429,92 € | 14 717,76 € | 349 202,75 € |
| Année 22 | 82 460,29 € | 11 687,39 € | 266 742,46 € |
| Année 23 | 85 606,23 € | 8 541,45 € | 181 136,23 € |
| Année 24 | 88 872,24 € | 5 275,44 € | 92 263,99 € |
| Année 25 | 92 263,99 € | 1 884,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 526 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 312 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.