Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 426 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 331,51 € | 7 331,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 217 € / mois | 20 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 080 € | 1 540 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 650 € | 1 461 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 426 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 426 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 102,37 € | 52 875,75 € | 1 390 897,63 € |
| Année 2 | 36 441,56 € | 51 536,56 € | 1 354 456,07 € |
| Année 3 | 37 831,86 € | 50 146,26 € | 1 316 624,21 € |
| Année 4 | 39 275,19 € | 48 702,93 € | 1 277 349,02 € |
| Année 5 | 40 773,59 € | 47 204,53 € | 1 236 575,43 € |
| Année 6 | 42 329,18 € | 45 648,94 € | 1 194 246,25 € |
| Année 7 | 43 944,07 € | 44 034,05 € | 1 150 302,18 € |
| Année 8 | 45 620,60 € | 42 357,52 € | 1 104 681,58 € |
| Année 9 | 47 361,07 € | 40 617,05 € | 1 057 320,51 € |
| Année 10 | 49 167,96 € | 38 810,16 € | 1 008 152,55 € |
| Année 11 | 51 043,78 € | 36 934,34 € | 957 108,77 € |
| Année 12 | 52 991,18 € | 34 986,94 € | 904 117,59 € |
| Année 13 | 55 012,84 € | 32 965,28 € | 849 104,75 € |
| Année 14 | 57 111,66 € | 30 866,46 € | 791 993,09 € |
| Année 15 | 59 290,54 € | 28 687,58 € | 732 702,55 € |
| Année 16 | 61 552,56 € | 26 425,56 € | 671 149,99 € |
| Année 17 | 63 900,86 € | 24 077,26 € | 607 249,13 € |
| Année 18 | 66 338,77 € | 21 639,35 € | 540 910,36 € |
| Année 19 | 68 869,69 € | 19 108,43 € | 472 040,67 € |
| Année 20 | 71 497,13 € | 16 480,99 € | 400 543,54 € |
| Année 21 | 74 224,85 € | 13 753,27 € | 326 318,69 € |
| Année 22 | 77 056,61 € | 10 921,51 € | 249 262,08 € |
| Année 23 | 79 996,43 € | 7 981,69 € | 169 265,65 € |
| Année 24 | 83 048,40 € | 4 929,72 € | 86 217,25 € |
| Année 25 | 86 217,25 € | 1 761,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 426 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 947 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.