Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 426 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 973,38 € | 6 973,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 131 € / mois | 19 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 080 € | 1 540 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 650 € | 1 461 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 426 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 426 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 251,89 € | 59 428,67 € | 1 401 748,11 € |
| Année 2 | 25 290,30 € | 58 390,26 € | 1 376 457,81 € |
| Année 3 | 26 373,16 € | 57 307,40 € | 1 350 084,65 € |
| Année 4 | 27 502,42 € | 56 178,14 € | 1 322 582,23 € |
| Année 5 | 28 680,03 € | 55 000,53 € | 1 293 902,20 € |
| Année 6 | 29 908,05 € | 53 772,51 € | 1 263 994,15 € |
| Année 7 | 31 188,64 € | 52 491,92 € | 1 232 805,51 € |
| Année 8 | 32 524,08 € | 51 156,48 € | 1 200 281,43 € |
| Année 9 | 33 916,70 € | 49 763,86 € | 1 166 364,73 € |
| Année 10 | 35 368,93 € | 48 311,63 € | 1 130 995,80 € |
| Année 11 | 36 883,36 € | 46 797,20 € | 1 094 112,44 € |
| Année 12 | 38 462,63 € | 45 217,93 € | 1 055 649,81 € |
| Année 13 | 40 109,53 € | 43 571,03 € | 1 015 540,28 € |
| Année 14 | 41 826,95 € | 41 853,61 € | 973 713,33 € |
| Année 15 | 43 617,89 € | 40 062,67 € | 930 095,44 € |
| Année 16 | 45 485,53 € | 38 195,03 € | 884 609,91 € |
| Année 17 | 47 433,12 € | 36 247,44 € | 837 176,79 € |
| Année 18 | 49 464,11 € | 34 216,45 € | 787 712,68 € |
| Année 19 | 51 582,08 € | 32 098,48 € | 736 130,60 € |
| Année 20 | 53 790,71 € | 29 889,85 € | 682 339,89 € |
| Année 21 | 56 093,90 € | 27 586,66 € | 626 245,99 € |
| Année 22 | 58 495,72 € | 25 184,84 € | 567 750,27 € |
| Année 23 | 61 000,43 € | 22 680,13 € | 506 749,84 € |
| Année 24 | 63 612,34 € | 20 068,22 € | 443 137,50 € |
| Année 25 | 66 336,09 € | 17 344,47 € | 376 801,41 € |
| Année 26 | 69 176,51 € | 14 504,05 € | 307 624,90 € |
| Année 27 | 72 138,47 € | 11 542,09 € | 235 486,43 € |
| Année 28 | 75 227,30 € | 8 453,26 € | 160 259,13 € |
| Année 29 | 78 448,39 € | 5 232,17 € | 81 810,74 € |
| Année 30 | 81 810,74 € | 1 873,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 426 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.