Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 326 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 484,37 € | 6 484,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 650 € / mois | 18 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 080 € | 1 432 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 150 € | 1 359 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 326 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 551,26 € | 55 261,18 € | 1 303 448,74 € |
| Année 2 | 23 516,87 € | 54 295,57 € | 1 279 931,87 € |
| Année 3 | 24 523,82 € | 53 288,62 € | 1 255 408,05 € |
| Année 4 | 25 573,88 € | 52 238,56 € | 1 229 834,17 € |
| Année 5 | 26 668,89 € | 51 143,55 € | 1 203 165,28 € |
| Année 6 | 27 810,80 € | 50 001,64 € | 1 175 354,48 € |
| Année 7 | 29 001,61 € | 48 810,83 € | 1 146 352,87 € |
| Année 8 | 30 243,41 € | 47 569,03 € | 1 116 109,46 € |
| Année 9 | 31 538,35 € | 46 274,09 € | 1 084 571,11 € |
| Année 10 | 32 888,76 € | 44 923,68 € | 1 051 682,35 € |
| Année 11 | 34 296,99 € | 43 515,45 € | 1 017 385,36 € |
| Année 12 | 35 765,52 € | 42 046,92 € | 981 619,84 € |
| Année 13 | 37 296,94 € | 40 515,50 € | 944 322,90 € |
| Année 14 | 38 893,92 € | 38 918,52 € | 905 428,98 € |
| Année 15 | 40 559,28 € | 37 253,16 € | 864 869,70 € |
| Année 16 | 42 295,97 € | 35 516,47 € | 822 573,73 € |
| Année 17 | 44 106,97 € | 33 705,47 € | 778 466,76 € |
| Année 18 | 45 995,55 € | 31 816,89 € | 732 471,21 € |
| Année 19 | 47 964,99 € | 29 847,45 € | 684 506,22 € |
| Année 20 | 50 018,75 € | 27 793,69 € | 634 487,47 € |
| Année 21 | 52 160,45 € | 25 651,99 € | 582 327,02 € |
| Année 22 | 54 393,87 € | 23 418,57 € | 527 933,15 € |
| Année 23 | 56 722,90 € | 21 089,54 € | 471 210,25 € |
| Année 24 | 59 151,65 € | 18 660,79 € | 412 058,60 € |
| Année 25 | 61 684,40 € | 16 128,04 € | 350 374,20 € |
| Année 26 | 64 325,61 € | 13 486,83 € | 286 048,59 € |
| Année 27 | 67 079,92 € | 10 732,52 € | 218 968,67 € |
| Année 28 | 69 952,15 € | 7 860,29 € | 149 016,52 € |
| Année 29 | 72 947,33 € | 4 865,11 € | 76 069,19 € |
| Année 30 | 76 069,19 € | 1 741,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 326 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 527 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.