Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 276 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 239,86 € | 6 239,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 909 € / mois | 17 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 080 € | 1 378 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 900 € | 1 307 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 276 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 700,90 € | 53 177,42 € | 1 254 299,10 € |
| Année 2 | 22 630,08 € | 52 248,24 € | 1 231 669,02 € |
| Année 3 | 23 599,07 € | 51 279,25 € | 1 208 069,95 € |
| Année 4 | 24 609,55 € | 50 268,77 € | 1 183 460,40 € |
| Année 5 | 25 663,27 € | 49 215,05 € | 1 157 797,13 € |
| Année 6 | 26 762,11 € | 48 116,21 € | 1 131 035,02 € |
| Année 7 | 27 908,00 € | 46 970,32 € | 1 103 127,02 € |
| Année 8 | 29 102,98 € | 45 775,34 € | 1 074 024,04 € |
| Année 9 | 30 349,10 € | 44 529,22 € | 1 043 674,94 € |
| Année 10 | 31 648,61 € | 43 229,71 € | 1 012 026,33 € |
| Année 11 | 33 003,74 € | 41 874,58 € | 979 022,59 € |
| Année 12 | 34 416,87 € | 40 461,45 € | 944 605,72 € |
| Année 13 | 35 890,55 € | 38 987,77 € | 908 715,17 € |
| Année 14 | 37 427,31 € | 37 451,01 € | 871 287,86 € |
| Année 15 | 39 029,86 € | 35 848,46 € | 832 258,00 € |
| Année 16 | 40 701,06 € | 34 177,26 € | 791 556,94 € |
| Année 17 | 42 443,79 € | 32 434,53 € | 749 113,15 € |
| Année 18 | 44 261,15 € | 30 617,17 € | 704 852,00 € |
| Année 19 | 46 156,31 € | 28 722,01 € | 658 695,69 € |
| Année 20 | 48 132,65 € | 26 745,67 € | 610 563,04 € |
| Année 21 | 50 193,57 € | 24 684,75 € | 560 369,47 € |
| Année 22 | 52 342,77 € | 22 535,55 € | 508 026,70 € |
| Année 23 | 54 583,99 € | 20 294,33 € | 453 442,71 € |
| Année 24 | 56 921,18 € | 17 957,14 € | 396 521,53 € |
| Année 25 | 59 358,41 € | 15 519,91 € | 337 163,12 € |
| Année 26 | 61 900,03 € | 12 978,29 € | 275 263,09 € |
| Année 27 | 64 550,47 € | 10 327,85 € | 210 712,62 € |
| Année 28 | 67 314,37 € | 7 563,95 € | 143 398,25 € |
| Année 29 | 70 196,65 € | 4 681,67 € | 73 201,60 € |
| Année 30 | 73 201,60 € | 1 676,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 276 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 312 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 828 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.