Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 276 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 172,11 € | 9 172,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 794 € / mois | 26 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 080 € | 1 378 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 900 € | 1 307 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 276 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 451,55 € | 44 613,77 € | 1 210 548,45 € |
| Année 2 | 67 833,54 € | 42 231,78 € | 1 142 714,91 € |
| Année 3 | 70 302,22 € | 39 763,10 € | 1 072 412,69 € |
| Année 4 | 72 860,75 € | 37 204,57 € | 999 551,94 € |
| Année 5 | 75 512,39 € | 34 552,93 € | 924 039,55 € |
| Année 6 | 78 260,53 € | 31 804,79 € | 845 779,02 € |
| Année 7 | 81 108,71 € | 28 956,61 € | 764 670,31 € |
| Année 8 | 84 060,50 € | 26 004,82 € | 680 609,81 € |
| Année 9 | 87 119,76 € | 22 945,56 € | 593 490,05 € |
| Année 10 | 90 290,32 € | 19 775,00 € | 503 199,73 € |
| Année 11 | 93 576,30 € | 16 489,02 € | 409 623,43 € |
| Année 12 | 96 981,82 € | 13 083,50 € | 312 641,61 € |
| Année 13 | 100 511,35 € | 9 553,97 € | 212 130,26 € |
| Année 14 | 104 169,26 € | 5 896,06 € | 107 961,00 € |
| Année 15 | 107 961,00 € | 2 104,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 276 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 312 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.