Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 226 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 812,70 € | 8 812,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 705 € / mois | 25 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 080 € | 1 324 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 650 € | 1 256 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 226 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 886,80 € | 42 865,60 € | 1 163 113,20 € |
| Année 2 | 65 175,47 € | 40 576,93 € | 1 097 937,73 € |
| Année 3 | 67 547,42 € | 38 204,98 € | 1 030 390,31 € |
| Année 4 | 70 005,67 € | 35 746,73 € | 960 384,64 € |
| Année 5 | 72 553,41 € | 33 198,99 € | 887 831,23 € |
| Année 6 | 75 193,89 € | 30 558,51 € | 812 637,34 € |
| Année 7 | 77 930,44 € | 27 821,96 € | 734 706,90 € |
| Année 8 | 80 766,59 € | 24 985,81 € | 653 940,31 € |
| Année 9 | 83 705,95 € | 22 046,45 € | 570 234,36 € |
| Année 10 | 86 752,30 € | 19 000,10 € | 483 482,06 € |
| Année 11 | 89 909,47 € | 15 842,93 € | 393 572,59 € |
| Année 12 | 93 181,59 € | 12 570,81 € | 300 391,00 € |
| Année 13 | 96 572,78 € | 9 179,62 € | 203 818,22 € |
| Année 14 | 100 087,37 € | 5 665,03 € | 103 730,85 € |
| Année 15 | 103 730,85 € | 2 022,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 226 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 712 € pour cette enveloppe de financement.