Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 126 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 093,89 € | 8 093,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 527 € / mois | 23 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 080 € | 1 216 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 150 € | 1 154 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 126 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 757,46 € | 39 369,22 € | 1 068 242,54 € |
| Année 2 | 59 859,46 € | 37 267,22 € | 1 008 383,08 € |
| Année 3 | 62 037,95 € | 35 088,73 € | 946 345,13 € |
| Année 4 | 64 295,71 € | 32 830,97 € | 882 049,42 € |
| Année 5 | 66 635,62 € | 30 491,06 € | 815 413,80 € |
| Année 6 | 69 060,73 € | 28 065,95 € | 746 353,07 € |
| Année 7 | 71 574,06 € | 25 552,62 € | 674 779,01 € |
| Année 8 | 74 178,88 € | 22 947,80 € | 600 600,13 € |
| Année 9 | 76 878,50 € | 20 248,18 € | 523 721,63 € |
| Année 10 | 79 676,36 € | 17 450,32 € | 444 045,27 € |
| Année 11 | 82 576,04 € | 14 550,64 € | 361 469,23 € |
| Année 12 | 85 581,27 € | 11 545,41 € | 275 887,96 € |
| Année 13 | 88 695,85 € | 8 430,83 € | 187 192,11 € |
| Année 14 | 91 923,77 € | 5 202,91 € | 95 268,34 € |
| Année 15 | 95 268,34 € | 1 857,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 126 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 125 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 150 € (2,5%).