Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 126 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 506,33 € | 5 506,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 686 € / mois | 15 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 080 € | 1 216 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 150 € | 1 154 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 126 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 149,81 € | 46 926,15 € | 1 106 850,19 € |
| Année 2 | 19 969,76 € | 46 106,20 € | 1 086 880,43 € |
| Année 3 | 20 824,83 € | 45 251,13 € | 1 066 055,60 € |
| Année 4 | 21 716,51 € | 44 359,45 € | 1 044 339,09 € |
| Année 5 | 22 646,36 € | 43 429,60 € | 1 021 692,73 € |
| Année 6 | 23 616,02 € | 42 459,94 € | 998 076,71 € |
| Année 7 | 24 627,23 € | 41 448,73 € | 973 449,48 € |
| Année 8 | 25 681,72 € | 40 394,24 € | 947 767,76 € |
| Année 9 | 26 781,33 € | 39 294,63 € | 920 986,43 € |
| Année 10 | 27 928,09 € | 38 147,87 € | 893 058,34 € |
| Année 11 | 29 123,91 € | 36 952,05 € | 863 934,43 € |
| Année 12 | 30 370,93 € | 35 705,03 € | 833 563,50 € |
| Année 13 | 31 671,35 € | 34 404,61 € | 801 892,15 € |
| Année 14 | 33 027,45 € | 33 048,51 € | 768 864,70 € |
| Année 15 | 34 441,64 € | 31 634,32 € | 734 423,06 € |
| Année 16 | 35 916,35 € | 30 159,61 € | 698 506,71 € |
| Année 17 | 37 454,21 € | 28 621,75 € | 661 052,50 € |
| Année 18 | 39 057,93 € | 27 018,03 € | 621 994,57 € |
| Année 19 | 40 730,32 € | 25 345,64 € | 581 264,25 € |
| Année 20 | 42 474,32 € | 23 601,64 € | 538 789,93 € |
| Année 21 | 44 292,97 € | 21 782,99 € | 494 496,96 € |
| Année 22 | 46 189,52 € | 19 886,44 € | 448 307,44 € |
| Année 23 | 48 167,25 € | 17 908,71 € | 400 140,19 € |
| Année 24 | 50 229,67 € | 15 846,29 € | 349 910,52 € |
| Année 25 | 52 380,41 € | 13 695,55 € | 297 530,11 € |
| Année 26 | 54 623,22 € | 11 452,74 € | 242 906,89 € |
| Année 27 | 56 962,11 € | 9 113,85 € | 185 944,78 € |
| Année 28 | 59 401,10 € | 6 674,86 € | 126 543,68 € |
| Année 29 | 61 944,53 € | 4 131,43 € | 64 599,15 € |
| Année 30 | 64 599,15 € | 1 479,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 126 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 732 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.