Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 076 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 261,82 € | 5 261,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 945 € / mois | 15 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 080 € | 1 162 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 900 € | 1 102 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 076 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 299,44 € | 44 842,40 € | 1 057 700,56 € |
| Année 2 | 19 082,99 € | 44 058,85 € | 1 038 617,57 € |
| Année 3 | 19 900,09 € | 43 241,75 € | 1 018 717,48 € |
| Année 4 | 20 752,15 € | 42 389,69 € | 997 965,33 € |
| Année 5 | 21 640,74 € | 41 501,10 € | 976 324,59 € |
| Année 6 | 22 567,33 € | 40 574,51 € | 953 757,26 € |
| Année 7 | 23 533,63 € | 39 608,21 € | 930 223,63 € |
| Année 8 | 24 541,28 € | 38 600,56 € | 905 682,35 € |
| Année 9 | 25 592,10 € | 37 549,74 € | 880 090,25 € |
| Année 10 | 26 687,91 € | 36 453,93 € | 853 402,34 € |
| Année 11 | 27 830,61 € | 35 311,23 € | 825 571,73 € |
| Année 12 | 29 022,28 € | 34 119,56 € | 796 549,45 € |
| Année 13 | 30 264,95 € | 32 876,89 € | 766 284,50 € |
| Année 14 | 31 560,83 € | 31 581,01 € | 734 723,67 € |
| Année 15 | 32 912,20 € | 30 229,64 € | 701 811,47 € |
| Année 16 | 34 321,43 € | 28 820,41 € | 667 490,04 € |
| Année 17 | 35 791,00 € | 27 350,84 € | 631 699,04 € |
| Année 18 | 37 323,51 € | 25 818,33 € | 594 375,53 € |
| Année 19 | 38 921,65 € | 24 220,19 € | 555 453,88 € |
| Année 20 | 40 588,18 € | 22 553,66 € | 514 865,70 € |
| Année 21 | 42 326,09 € | 20 815,75 € | 472 539,61 € |
| Année 22 | 44 138,41 € | 19 003,43 € | 428 401,20 € |
| Année 23 | 46 028,32 € | 17 113,52 € | 382 372,88 € |
| Année 24 | 47 999,17 € | 15 142,67 € | 334 373,71 € |
| Année 25 | 50 054,38 € | 13 087,46 € | 284 319,33 € |
| Année 26 | 52 197,62 € | 10 944,22 € | 232 121,71 € |
| Année 27 | 54 432,63 € | 8 709,21 € | 177 689,08 € |
| Année 28 | 56 763,33 € | 6 378,51 € | 120 925,75 € |
| Année 29 | 59 193,81 € | 3 948,03 € | 61 731,94 € |
| Année 30 | 61 731,94 € | 1 413,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 076 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.