Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 026 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 017,32 € | 5 017,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 204 € / mois | 14 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 080 € | 1 108 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 650 € | 1 051 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 026 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 449,18 € | 42 758,66 € | 1 008 550,82 € |
| Année 2 | 18 196,33 € | 42 011,51 € | 990 354,49 € |
| Année 3 | 18 975,47 € | 41 232,37 € | 971 379,02 € |
| Année 4 | 19 787,96 € | 40 419,88 € | 951 591,06 € |
| Année 5 | 20 635,22 € | 39 572,62 € | 930 955,84 € |
| Année 6 | 21 518,78 € | 38 689,06 € | 909 437,06 € |
| Année 7 | 22 440,20 € | 37 767,64 € | 886 996,86 € |
| Année 8 | 23 401,03 € | 36 806,81 € | 863 595,83 € |
| Année 9 | 24 403,02 € | 35 804,82 € | 839 192,81 € |
| Année 10 | 25 447,91 € | 34 759,93 € | 813 744,90 € |
| Année 11 | 26 537,53 € | 33 670,31 € | 787 207,37 € |
| Année 12 | 27 673,83 € | 32 534,01 € | 759 533,54 € |
| Année 13 | 28 858,76 € | 31 349,08 € | 730 674,78 € |
| Année 14 | 30 094,44 € | 30 113,40 € | 700 580,34 € |
| Année 15 | 31 383,02 € | 28 824,82 € | 669 197,32 € |
| Année 16 | 32 726,78 € | 27 481,06 € | 636 470,54 € |
| Année 17 | 34 128,06 € | 26 079,78 € | 602 342,48 € |
| Année 18 | 35 589,35 € | 24 618,49 € | 566 753,13 € |
| Année 19 | 37 113,23 € | 23 094,61 € | 529 639,90 € |
| Année 20 | 38 702,33 € | 21 505,51 € | 490 937,57 € |
| Année 21 | 40 359,52 € | 19 848,32 € | 450 578,05 € |
| Année 22 | 42 087,61 € | 18 120,23 € | 408 490,44 € |
| Année 23 | 43 889,74 € | 16 318,10 € | 364 600,70 € |
| Année 24 | 45 768,99 € | 14 438,85 € | 318 831,71 € |
| Année 25 | 47 728,74 € | 12 479,10 € | 271 102,97 € |
| Année 26 | 49 772,40 € | 10 435,44 € | 221 330,57 € |
| Année 27 | 51 903,52 € | 8 304,32 € | 169 427,05 € |
| Année 28 | 54 125,93 € | 6 081,91 € | 115 301,12 € |
| Année 29 | 56 443,52 € | 3 764,32 € | 58 857,60 € |
| Année 30 | 58 857,60 € | 1 347,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 026 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.