Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 026 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 274,99 € | 5 274,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 985 € / mois | 15 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 080 € | 1 108 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 650 € | 1 051 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 026 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 256,03 € | 38 043,85 € | 1 000 743,97 € |
| Année 2 | 26 219,60 € | 37 080,28 € | 974 524,37 € |
| Année 3 | 27 219,88 € | 36 080,00 € | 947 304,49 € |
| Année 4 | 28 258,35 € | 35 041,53 € | 919 046,14 € |
| Année 5 | 29 336,47 € | 33 963,41 € | 889 709,67 € |
| Année 6 | 30 455,68 € | 32 844,20 € | 859 253,99 € |
| Année 7 | 31 617,61 € | 31 682,27 € | 827 636,38 € |
| Année 8 | 32 823,87 € | 30 476,01 € | 794 812,51 € |
| Année 9 | 34 076,12 € | 29 223,76 € | 760 736,39 € |
| Année 10 | 35 376,19 € | 27 923,69 € | 725 360,20 € |
| Année 11 | 36 725,83 € | 26 574,05 € | 688 634,37 € |
| Année 12 | 38 126,98 € | 25 172,90 € | 650 507,39 € |
| Année 13 | 39 581,55 € | 23 718,33 € | 610 925,84 € |
| Année 14 | 41 091,66 € | 22 208,22 € | 569 834,18 € |
| Année 15 | 42 659,36 € | 20 640,52 € | 527 174,82 € |
| Année 16 | 44 286,86 € | 19 013,02 € | 482 887,96 € |
| Année 17 | 45 976,46 € | 17 323,42 € | 436 911,50 € |
| Année 18 | 47 730,51 € | 15 569,37 € | 389 180,99 € |
| Année 19 | 49 551,51 € | 13 748,37 € | 339 629,48 € |
| Année 20 | 51 441,96 € | 11 857,92 € | 288 187,52 € |
| Année 21 | 53 404,53 € | 9 895,35 € | 234 782,99 € |
| Année 22 | 55 441,99 € | 7 857,89 € | 179 341,00 € |
| Année 23 | 57 557,18 € | 5 742,70 € | 121 783,82 € |
| Année 24 | 59 753,03 € | 3 546,85 € | 62 030,79 € |
| Année 25 | 62 030,79 € | 1 267,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 026 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.