Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 026 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 045,72 € | 6 045,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 320 € / mois | 17 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 080 € | 1 108 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 650 € | 1 051 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 026 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 384,71 € | 37 163,93 € | 990 615,29 € |
| Année 2 | 36 709,05 € | 35 839,59 € | 953 906,24 € |
| Année 3 | 38 082,97 € | 34 465,67 € | 915 823,27 € |
| Année 4 | 39 508,31 € | 33 040,33 € | 876 314,96 € |
| Année 5 | 40 986,98 € | 31 561,66 € | 835 327,98 € |
| Année 6 | 42 521,01 € | 30 027,63 € | 792 806,97 € |
| Année 7 | 44 112,45 € | 28 436,19 € | 748 694,52 € |
| Année 8 | 45 763,42 € | 26 785,22 € | 702 931,10 € |
| Année 9 | 47 476,21 € | 25 072,43 € | 655 454,89 € |
| Année 10 | 49 253,13 € | 23 295,51 € | 606 201,76 € |
| Année 11 | 51 096,52 € | 21 452,12 € | 555 105,24 € |
| Année 12 | 53 008,94 € | 19 539,70 € | 502 096,30 € |
| Année 13 | 54 992,90 € | 17 555,74 € | 447 103,40 € |
| Année 14 | 57 051,12 € | 15 497,52 € | 390 052,28 € |
| Année 15 | 59 186,37 € | 13 362,27 € | 330 865,91 € |
| Année 16 | 61 401,54 € | 11 147,10 € | 269 464,37 € |
| Année 17 | 63 699,62 € | 8 849,02 € | 205 764,75 € |
| Année 18 | 66 083,71 € | 6 464,93 € | 139 681,04 € |
| Année 19 | 68 557,04 € | 3 991,60 € | 71 124,00 € |
| Année 20 | 71 124,00 € | 1 425,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 026 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.