Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 126 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 634,98 € | 6 634,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 106 € / mois | 18 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 080 € | 1 216 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 150 € | 1 154 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 126 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 833,60 € | 40 786,16 € | 1 087 166,40 € |
| Année 2 | 40 287,04 € | 39 332,72 € | 1 046 879,36 € |
| Année 3 | 41 794,86 € | 37 824,90 € | 1 005 084,50 € |
| Année 4 | 43 359,12 € | 36 260,64 € | 961 725,38 € |
| Année 5 | 44 981,93 € | 34 637,83 € | 916 743,45 € |
| Année 6 | 46 665,45 € | 32 954,31 € | 870 078,00 € |
| Année 7 | 48 412,03 € | 31 207,73 € | 821 665,97 € |
| Année 8 | 50 223,93 € | 29 395,83 € | 771 442,04 € |
| Année 9 | 52 103,67 € | 27 516,09 € | 719 338,37 € |
| Année 10 | 54 053,77 € | 25 565,99 € | 665 284,60 € |
| Année 11 | 56 076,85 € | 23 542,91 € | 609 207,75 € |
| Année 12 | 58 175,63 € | 21 444,13 € | 551 032,12 € |
| Année 13 | 60 352,98 € | 19 266,78 € | 490 679,14 € |
| Année 14 | 62 611,80 € | 17 007,96 € | 428 067,34 € |
| Année 15 | 64 955,20 € | 14 664,56 € | 363 112,14 € |
| Année 16 | 67 386,28 € | 12 233,48 € | 295 725,86 € |
| Année 17 | 69 908,36 € | 9 711,40 € | 225 817,50 € |
| Année 18 | 72 524,81 € | 7 094,95 € | 153 292,69 € |
| Année 19 | 75 239,20 € | 4 380,56 € | 78 053,49 € |
| Année 20 | 78 053,49 € | 1 564,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 126 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.