Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 076 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 340,35 € | 6 340,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 213 € / mois | 18 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 080 € | 1 162 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 900 € | 1 102 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 076 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 109,15 € | 38 975,05 € | 1 038 890,85 € |
| Année 2 | 38 498,04 € | 37 586,16 € | 1 000 392,81 € |
| Année 3 | 39 938,93 € | 36 145,27 € | 960 453,88 € |
| Année 4 | 41 433,71 € | 34 650,49 € | 919 020,17 € |
| Année 5 | 42 984,45 € | 33 099,75 € | 876 035,72 € |
| Année 6 | 44 593,24 € | 31 490,96 € | 831 442,48 € |
| Année 7 | 46 262,24 € | 29 821,96 € | 785 180,24 € |
| Année 8 | 47 993,67 € | 28 090,53 € | 737 186,57 € |
| Année 9 | 49 789,93 € | 26 294,27 € | 687 396,64 € |
| Année 10 | 51 653,44 € | 24 430,76 € | 635 743,20 € |
| Année 11 | 53 586,69 € | 22 497,51 € | 582 156,51 € |
| Année 12 | 55 592,28 € | 20 491,92 € | 526 564,23 € |
| Année 13 | 57 672,93 € | 18 411,27 € | 468 891,30 € |
| Année 14 | 59 831,48 € | 16 252,72 € | 409 059,82 € |
| Année 15 | 62 070,77 € | 14 013,43 € | 346 989,05 € |
| Année 16 | 64 393,90 € | 11 690,30 € | 282 595,15 € |
| Année 17 | 66 803,98 € | 9 280,22 € | 215 791,17 € |
| Année 18 | 69 304,26 € | 6 779,94 € | 146 486,91 € |
| Année 19 | 71 898,12 € | 4 186,08 € | 74 588,79 € |
| Année 20 | 74 588,79 € | 1 495,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 076 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.