Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 076 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 734,48 € | 7 734,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 438 € / mois | 22 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 080 € | 1 162 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 900 € | 1 102 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 076 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 192,74 € | 37 621,02 € | 1 020 807,26 € |
| Année 2 | 57 201,39 € | 35 612,37 € | 963 605,87 € |
| Année 3 | 59 283,13 € | 33 530,63 € | 904 322,74 € |
| Année 4 | 61 440,64 € | 31 373,12 € | 842 882,10 € |
| Année 5 | 63 676,66 € | 29 137,10 € | 779 205,44 € |
| Année 6 | 65 994,07 € | 26 819,69 € | 713 211,37 € |
| Année 7 | 68 395,80 € | 24 417,96 € | 644 815,57 € |
| Année 8 | 70 884,95 € | 21 928,81 € | 573 930,62 € |
| Année 9 | 73 464,68 € | 19 349,08 € | 500 465,94 € |
| Année 10 | 76 138,32 € | 16 675,44 € | 424 327,62 € |
| Année 11 | 78 909,25 € | 13 904,51 € | 345 418,37 € |
| Année 12 | 81 781,00 € | 11 032,76 € | 263 637,37 € |
| Année 13 | 84 757,29 € | 8 056,47 € | 178 880,08 € |
| Année 14 | 87 841,89 € | 4 971,87 € | 91 038,19 € |
| Année 15 | 91 038,19 € | 1 775,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 076 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.