Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 176 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 453,30 € | 8 453,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 616 € / mois | 24 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 080 € | 1 270 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 400 € | 1 205 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 176 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 322,20 € | 41 117,40 € | 1 115 677,80 € |
| Année 2 | 62 517,52 € | 38 922,08 € | 1 053 160,28 € |
| Année 3 | 64 792,75 € | 36 646,85 € | 988 367,53 € |
| Année 4 | 67 150,75 € | 34 288,85 € | 921 216,78 € |
| Année 5 | 69 594,59 € | 31 845,01 € | 851 622,19 € |
| Année 6 | 72 127,38 € | 29 312,22 € | 779 494,81 € |
| Année 7 | 74 752,33 € | 26 687,27 € | 704 742,48 € |
| Année 8 | 77 472,82 € | 23 966,78 € | 627 269,66 € |
| Année 9 | 80 292,28 € | 21 147,32 € | 546 977,38 € |
| Année 10 | 83 214,40 € | 18 225,20 € | 463 762,98 € |
| Année 11 | 86 242,85 € | 15 196,75 € | 377 520,13 € |
| Année 12 | 89 381,51 € | 12 058,09 € | 288 138,62 € |
| Année 13 | 92 634,41 € | 8 805,19 € | 195 504,21 € |
| Année 14 | 96 005,66 € | 5 433,94 € | 99 498,55 € |
| Année 15 | 99 498,55 € | 1 939,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 176 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 400 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 152 €.