Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 976 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 015,66 € | 7 015,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 260 € / mois | 20 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 080 € | 1 054 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 400 € | 1 000 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 976 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 063,28 € | 34 124,64 € | 925 936,72 € |
| Année 2 | 51 885,25 € | 32 302,67 € | 874 051,47 € |
| Année 3 | 53 773,50 € | 30 414,42 € | 820 277,97 € |
| Année 4 | 55 730,54 € | 28 457,38 € | 764 547,43 € |
| Année 5 | 57 758,74 € | 26 429,18 € | 706 788,69 € |
| Année 6 | 59 860,75 € | 24 327,17 € | 646 927,94 € |
| Année 7 | 62 039,28 € | 22 148,64 € | 584 888,66 € |
| Année 8 | 64 297,09 € | 19 890,83 € | 520 591,57 € |
| Année 9 | 66 637,06 € | 17 550,86 € | 453 954,51 € |
| Année 10 | 69 062,23 € | 15 125,69 € | 384 892,28 € |
| Année 11 | 71 575,62 € | 12 612,30 € | 313 316,66 € |
| Année 12 | 74 180,50 € | 10 007,42 € | 239 136,16 € |
| Année 13 | 76 880,19 € | 7 307,73 € | 162 255,97 € |
| Année 14 | 79 678,11 € | 4 509,81 € | 82 577,86 € |
| Année 15 | 82 577,86 € | 1 610,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 976 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 712 € pour cette enveloppe de financement.