Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 976 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 772,81 € | 4 772,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 463 € / mois | 13 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 080 € | 1 054 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 400 € | 1 000 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 976 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 598,82 € | 40 674,90 € | 959 401,18 € |
| Année 2 | 17 309,55 € | 39 964,17 € | 942 091,63 € |
| Année 3 | 18 050,71 € | 39 223,01 € | 924 040,92 € |
| Année 4 | 18 823,61 € | 38 450,11 € | 905 217,31 € |
| Année 5 | 19 629,62 € | 37 644,10 € | 885 587,69 € |
| Année 6 | 20 470,09 € | 36 803,63 € | 865 117,60 € |
| Année 7 | 21 346,60 € | 35 927,12 € | 843 771,00 € |
| Année 8 | 22 260,61 € | 35 013,11 € | 821 510,39 € |
| Année 9 | 23 213,75 € | 34 059,97 € | 798 296,64 € |
| Année 10 | 24 207,72 € | 33 066,00 € | 774 088,92 € |
| Année 11 | 25 244,26 € | 32 029,46 € | 748 844,66 € |
| Année 12 | 26 325,18 € | 30 948,54 € | 722 519,48 € |
| Année 13 | 27 452,37 € | 29 821,35 € | 695 067,11 € |
| Année 14 | 28 627,82 € | 28 645,90 € | 666 439,29 € |
| Année 15 | 29 853,60 € | 27 420,12 € | 636 585,69 € |
| Année 16 | 31 131,87 € | 26 141,85 € | 605 453,82 € |
| Année 17 | 32 464,87 € | 24 808,85 € | 572 988,95 € |
| Année 18 | 33 854,96 € | 23 418,76 € | 539 133,99 € |
| Année 19 | 35 304,57 € | 21 969,15 € | 503 829,42 € |
| Année 20 | 36 816,24 € | 20 457,48 € | 467 013,18 € |
| Année 21 | 38 392,62 € | 18 881,10 € | 428 620,56 € |
| Année 22 | 40 036,52 € | 17 237,20 € | 388 584,04 € |
| Année 23 | 41 750,82 € | 15 522,90 € | 346 833,22 € |
| Année 24 | 43 538,49 € | 13 735,23 € | 303 294,73 € |
| Année 25 | 45 402,73 € | 11 870,99 € | 257 892,00 € |
| Année 26 | 47 346,80 € | 9 926,92 € | 210 545,20 € |
| Année 27 | 49 374,08 € | 7 899,64 € | 161 171,12 € |
| Année 28 | 51 488,17 € | 5 785,55 € | 109 682,95 € |
| Année 29 | 53 692,80 € | 3 580,92 € | 55 990,15 € |
| Année 30 | 55 990,15 € | 1 281,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 976 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 712 € pour cette enveloppe de financement.