Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 876 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 283,79 € | 4 283,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 981 € / mois | 12 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 080 € | 946 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 900 € | 897 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 876 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 898,09 € | 36 507,39 € | 861 101,91 € |
| Année 2 | 15 536,01 € | 35 869,47 € | 845 565,90 € |
| Année 3 | 16 201,23 € | 35 204,25 € | 829 364,67 € |
| Année 4 | 16 894,94 € | 34 510,54 € | 812 469,73 € |
| Année 5 | 17 618,33 € | 33 787,15 € | 794 851,40 € |
| Année 6 | 18 372,72 € | 33 032,76 € | 776 478,68 € |
| Année 7 | 19 159,41 € | 32 246,07 € | 757 319,27 € |
| Année 8 | 19 979,76 € | 31 425,72 € | 737 339,51 € |
| Année 9 | 20 835,27 € | 30 570,21 € | 716 504,24 € |
| Année 10 | 21 727,39 € | 29 678,09 € | 694 776,85 € |
| Année 11 | 22 657,72 € | 28 747,76 € | 672 119,13 € |
| Année 12 | 23 627,87 € | 27 777,61 € | 648 491,26 € |
| Année 13 | 24 639,56 € | 26 765,92 € | 623 851,70 € |
| Année 14 | 25 694,58 € | 25 710,90 € | 598 157,12 € |
| Année 15 | 26 794,79 € | 24 610,69 € | 571 362,33 € |
| Année 16 | 27 942,07 € | 23 463,41 € | 543 420,26 € |
| Année 17 | 29 138,51 € | 22 266,97 € | 514 281,75 € |
| Année 18 | 30 386,16 € | 21 019,32 € | 483 895,59 € |
| Année 19 | 31 687,23 € | 19 718,25 € | 452 208,36 € |
| Année 20 | 33 044,00 € | 18 361,48 € | 419 164,36 € |
| Année 21 | 34 458,89 € | 16 946,59 € | 384 705,47 € |
| Année 22 | 35 934,36 € | 15 471,12 € | 348 771,11 € |
| Année 23 | 37 472,99 € | 13 932,49 € | 311 298,12 € |
| Année 24 | 39 077,52 € | 12 327,96 € | 272 220,60 € |
| Année 25 | 40 750,75 € | 10 654,73 € | 231 469,85 € |
| Année 26 | 42 495,60 € | 8 909,88 € | 188 974,25 € |
| Année 27 | 44 315,19 € | 7 090,29 € | 144 659,06 € |
| Année 28 | 46 212,66 € | 5 192,82 € | 98 446,40 € |
| Année 29 | 48 191,39 € | 3 214,09 € | 50 255,01 € |
| Année 30 | 50 255,01 € | 1 150,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 876 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 239 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 900 € (2,5%).