Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 876 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 503,79 € | 4 503,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 648 € / mois | 12 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 080 € | 946 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 900 € | 897 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 876 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 563,59 € | 32 481,89 € | 854 436,41 € |
| Année 2 | 22 386,28 € | 31 659,20 € | 832 050,13 € |
| Année 3 | 23 240,35 € | 30 805,13 € | 808 809,78 € |
| Année 4 | 24 126,98 € | 29 918,50 € | 784 682,80 € |
| Année 5 | 25 047,47 € | 28 998,01 € | 759 635,33 € |
| Année 6 | 26 003,06 € | 28 042,42 € | 733 632,27 € |
| Année 7 | 26 995,11 € | 27 050,37 € | 706 637,16 € |
| Année 8 | 28 025,01 € | 26 020,47 € | 678 612,15 € |
| Année 9 | 29 094,21 € | 24 951,27 € | 649 517,94 € |
| Année 10 | 30 204,20 € | 23 841,28 € | 619 313,74 € |
| Année 11 | 31 356,51 € | 22 688,97 € | 587 957,23 € |
| Année 12 | 32 552,80 € | 21 492,68 € | 555 404,43 € |
| Année 13 | 33 794,74 € | 20 250,74 € | 521 609,69 € |
| Année 14 | 35 084,05 € | 18 961,43 € | 486 525,64 € |
| Année 15 | 36 422,53 € | 17 622,95 € | 450 103,11 € |
| Année 16 | 37 812,13 € | 16 233,35 € | 412 290,98 € |
| Année 17 | 39 254,70 € | 14 790,78 € | 373 036,28 € |
| Année 18 | 40 752,31 € | 13 293,17 € | 332 283,97 € |
| Année 19 | 42 307,05 € | 11 738,43 € | 289 976,92 € |
| Année 20 | 43 921,13 € | 10 124,35 € | 246 055,79 € |
| Année 21 | 45 596,80 € | 8 448,68 € | 200 458,99 € |
| Année 22 | 47 336,37 € | 6 709,11 € | 153 122,62 € |
| Année 23 | 49 142,30 € | 4 903,18 € | 103 980,32 € |
| Année 24 | 51 017,15 € | 3 028,33 € | 52 963,17 € |
| Année 25 | 52 963,17 € | 1 081,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 876 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 868 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.