Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 826 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 039,28 € | 4 039,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 240 € / mois | 11 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 080 € | 892 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 650 € | 846 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 826 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 826 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 047,74 € | 34 423,62 € | 811 952,26 € |
| Année 2 | 14 649,21 € | 33 822,15 € | 797 303,05 € |
| Année 3 | 15 276,49 € | 33 194,87 € | 782 026,56 € |
| Année 4 | 15 930,59 € | 32 540,77 € | 766 095,97 € |
| Année 5 | 16 612,72 € | 31 858,64 € | 749 483,25 € |
| Année 6 | 17 324,03 € | 31 147,33 € | 732 159,22 € |
| Année 7 | 18 065,81 € | 30 405,55 € | 714 093,41 € |
| Année 8 | 18 839,35 € | 29 632,01 € | 695 254,06 € |
| Année 9 | 19 646,00 € | 28 825,36 € | 675 608,06 € |
| Année 10 | 20 487,21 € | 27 984,15 € | 655 120,85 € |
| Année 11 | 21 364,42 € | 27 106,94 € | 633 756,43 € |
| Année 12 | 22 279,22 € | 26 192,14 € | 611 477,21 € |
| Année 13 | 23 233,19 € | 25 238,17 € | 588 244,02 € |
| Année 14 | 24 227,97 € | 24 243,39 € | 564 016,05 € |
| Année 15 | 25 265,36 € | 23 206,00 € | 538 750,69 € |
| Année 16 | 26 347,17 € | 22 124,19 € | 512 403,52 € |
| Année 17 | 27 475,32 € | 20 996,04 € | 484 928,20 € |
| Année 18 | 28 651,75 € | 19 819,61 € | 456 276,45 € |
| Année 19 | 29 878,54 € | 18 592,82 € | 426 397,91 € |
| Année 20 | 31 157,91 € | 17 313,45 € | 395 240,00 € |
| Année 21 | 32 492,03 € | 15 979,33 € | 362 747,97 € |
| Année 22 | 33 883,27 € | 14 588,09 € | 328 864,70 € |
| Année 23 | 35 334,07 € | 13 137,29 € | 293 530,63 € |
| Année 24 | 36 847,00 € | 11 624,36 € | 256 683,63 € |
| Année 25 | 38 424,73 € | 10 046,63 € | 218 258,90 € |
| Année 26 | 40 070,00 € | 8 401,36 € | 178 188,90 € |
| Année 27 | 41 785,73 € | 6 685,63 € | 136 403,17 € |
| Année 28 | 43 574,92 € | 4 896,44 € | 92 828,25 € |
| Année 29 | 45 440,69 € | 3 030,67 € | 47 387,56 € |
| Année 30 | 47 387,56 € | 1 085,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 826 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.