Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 126 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 789,12 € | 5 789,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 543 € / mois | 16 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 080 € | 1 216 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 150 € | 1 154 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 126 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 126 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 717,60 € | 41 751,84 € | 1 098 282,40 € |
| Année 2 | 28 775,08 € | 40 694,36 € | 1 069 507,32 € |
| Année 3 | 29 872,90 € | 39 596,54 € | 1 039 634,42 € |
| Année 4 | 31 012,56 € | 38 456,88 € | 1 008 621,86 € |
| Année 5 | 32 195,75 € | 37 273,69 € | 976 426,11 € |
| Année 6 | 33 424,05 € | 36 045,39 € | 943 002,06 € |
| Année 7 | 34 699,23 € | 34 770,21 € | 908 302,83 € |
| Année 8 | 36 023,03 € | 33 446,41 € | 872 279,80 € |
| Année 9 | 37 397,38 € | 32 072,06 € | 834 882,42 € |
| Année 10 | 38 824,12 € | 30 645,32 € | 796 058,30 € |
| Année 11 | 40 305,32 € | 29 164,12 € | 755 752,98 € |
| Année 12 | 41 843,02 € | 27 626,42 € | 713 909,96 € |
| Année 13 | 43 439,37 € | 26 030,07 € | 670 470,59 € |
| Année 14 | 45 096,64 € | 24 372,80 € | 625 373,95 € |
| Année 15 | 46 817,14 € | 22 652,30 € | 578 556,81 € |
| Année 16 | 48 603,28 € | 20 866,16 € | 529 953,53 € |
| Année 17 | 50 457,57 € | 19 011,87 € | 479 495,96 € |
| Année 18 | 52 382,58 € | 17 086,86 € | 427 113,38 € |
| Année 19 | 54 381,05 € | 15 088,39 € | 372 732,33 € |
| Année 20 | 56 455,75 € | 13 013,69 € | 316 276,58 € |
| Année 21 | 58 609,63 € | 10 859,81 € | 257 666,95 € |
| Année 22 | 60 845,64 € | 8 623,80 € | 196 821,31 € |
| Année 23 | 63 166,98 € | 6 302,46 € | 133 654,33 € |
| Année 24 | 65 576,90 € | 3 892,54 € | 68 077,43 € |
| Année 25 | 68 077,43 € | 1 390,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 126 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 540 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 150 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.