Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 226 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 303,25 € | 6 303,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 101 € / mois | 18 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 080 € | 1 324 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 650 € | 1 256 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 226 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 179,20 € | 45 459,80 € | 1 195 820,80 € |
| Année 2 | 31 330,57 € | 44 308,43 € | 1 164 490,23 € |
| Année 3 | 32 525,89 € | 43 113,11 € | 1 131 964,34 € |
| Année 4 | 33 766,78 € | 41 872,22 € | 1 098 197,56 € |
| Année 5 | 35 055,04 € | 40 583,96 € | 1 063 142,52 € |
| Année 6 | 36 392,42 € | 39 246,58 € | 1 026 750,10 € |
| Année 7 | 37 780,85 € | 37 858,15 € | 988 969,25 € |
| Année 8 | 39 222,21 € | 36 416,79 € | 949 747,04 € |
| Année 9 | 40 718,62 € | 34 920,38 € | 909 028,42 € |
| Année 10 | 42 272,08 € | 33 366,92 € | 866 756,34 € |
| Année 11 | 43 884,80 € | 31 754,20 € | 822 871,54 € |
| Année 12 | 45 559,08 € | 30 079,92 € | 777 312,46 € |
| Année 13 | 47 297,20 € | 28 341,80 € | 730 015,26 € |
| Année 14 | 49 101,66 € | 26 537,34 € | 680 913,60 € |
| Année 15 | 50 974,94 € | 24 664,06 € | 629 938,66 € |
| Année 16 | 52 919,72 € | 22 719,28 € | 577 018,94 € |
| Année 17 | 54 938,68 € | 20 700,32 € | 522 080,26 € |
| Année 18 | 57 034,64 € | 18 604,36 € | 465 045,62 € |
| Année 19 | 59 210,59 € | 16 428,41 € | 405 835,03 € |
| Année 20 | 61 469,55 € | 14 169,45 € | 344 365,48 € |
| Année 21 | 63 814,69 € | 11 824,31 € | 280 550,79 € |
| Année 22 | 66 249,31 € | 9 389,69 € | 214 301,48 € |
| Année 23 | 68 776,81 € | 6 862,19 € | 145 524,67 € |
| Année 24 | 71 400,74 € | 4 238,26 € | 74 123,93 € |
| Année 25 | 74 123,93 € | 1 514,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 226 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.