Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 326 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 817,38 € | 6 817,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 659 € / mois | 19 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 080 € | 1 432 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 150 € | 1 359 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 326 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 640,80 € | 49 167,76 € | 1 293 359,20 € |
| Année 2 | 33 886,07 € | 47 922,49 € | 1 259 473,13 € |
| Année 3 | 35 178,86 € | 46 629,70 € | 1 224 294,27 € |
| Année 4 | 36 520,99 € | 45 287,57 € | 1 187 773,28 € |
| Année 5 | 37 914,30 € | 43 894,26 € | 1 149 858,98 € |
| Année 6 | 39 360,79 € | 42 447,77 € | 1 110 498,19 € |
| Année 7 | 40 862,44 € | 40 946,12 € | 1 069 635,75 € |
| Année 8 | 42 421,42 € | 39 387,14 € | 1 027 214,33 € |
| Année 9 | 44 039,84 € | 37 768,72 € | 983 174,49 € |
| Année 10 | 45 720,00 € | 36 088,56 € | 937 454,49 € |
| Année 11 | 47 464,28 € | 34 344,28 € | 889 990,21 € |
| Année 12 | 49 275,12 € | 32 533,44 € | 840 715,09 € |
| Année 13 | 51 155,03 € | 30 653,53 € | 789 560,06 € |
| Année 14 | 53 106,65 € | 28 701,91 € | 736 453,41 € |
| Année 15 | 55 132,74 € | 26 675,82 € | 681 320,67 € |
| Année 16 | 57 236,12 € | 24 572,44 € | 624 084,55 € |
| Année 17 | 59 419,77 € | 22 388,79 € | 564 664,78 € |
| Année 18 | 61 686,69 € | 20 121,87 € | 502 978,09 € |
| Année 19 | 64 040,12 € | 17 768,44 € | 438 937,97 € |
| Année 20 | 66 483,36 € | 15 325,20 € | 372 454,61 € |
| Année 21 | 69 019,77 € | 12 788,79 € | 303 434,84 € |
| Année 22 | 71 652,98 € | 10 155,58 € | 231 781,86 € |
| Année 23 | 74 386,59 € | 7 421,97 € | 157 395,27 € |
| Année 24 | 77 224,58 € | 4 583,98 € | 80 170,69 € |
| Année 25 | 80 170,69 € | 1 637,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 326 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 478 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.