Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 376 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 074,45 € | 7 074,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 438 € / mois | 20 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 080 € | 1 486 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 400 € | 1 410 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 376 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 871,62 € | 51 021,78 € | 1 342 128,38 € |
| Année 2 | 35 163,89 € | 49 729,51 € | 1 306 964,49 € |
| Année 3 | 36 505,41 € | 48 387,99 € | 1 270 459,08 € |
| Année 4 | 37 898,17 € | 46 995,23 € | 1 232 560,91 € |
| Année 5 | 39 344,02 € | 45 549,38 € | 1 193 216,89 € |
| Année 6 | 40 845,04 € | 44 048,36 € | 1 152 371,85 € |
| Année 7 | 42 403,34 € | 42 490,06 € | 1 109 968,51 € |
| Année 8 | 44 021,09 € | 40 872,31 € | 1 065 947,42 € |
| Année 9 | 45 700,53 € | 39 192,87 € | 1 020 246,89 € |
| Année 10 | 47 444,07 € | 37 449,33 € | 972 802,82 € |
| Année 11 | 49 254,13 € | 35 639,27 € | 923 548,69 € |
| Année 12 | 51 133,23 € | 33 760,17 € | 872 415,46 € |
| Année 13 | 53 084,03 € | 31 809,37 € | 819 331,43 € |
| Année 14 | 55 109,26 € | 29 784,14 € | 764 222,17 € |
| Année 15 | 57 211,76 € | 27 681,64 € | 707 010,41 € |
| Année 16 | 59 394,46 € | 25 498,94 € | 647 615,95 € |
| Année 17 | 61 660,42 € | 23 232,98 € | 585 955,53 € |
| Année 18 | 64 012,85 € | 20 880,55 € | 521 942,68 € |
| Année 19 | 66 455,03 € | 18 438,37 € | 455 487,65 € |
| Année 20 | 68 990,37 € | 15 903,03 € | 386 497,28 € |
| Année 21 | 71 622,45 € | 13 270,95 € | 314 874,83 € |
| Année 22 | 74 354,93 € | 10 538,47 € | 240 519,90 € |
| Année 23 | 77 191,67 € | 7 701,73 € | 163 328,23 € |
| Année 24 | 80 136,64 € | 4 756,76 € | 83 191,59 € |
| Année 25 | 83 191,59 € | 1 699,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 376 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.