Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 276 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 560,31 € | 6 560,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 880 € / mois | 18 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 080 € | 1 378 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 900 € | 1 307 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 276 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 409,94 € | 47 313,78 € | 1 244 590,06 € |
| Année 2 | 32 608,26 € | 46 115,46 € | 1 211 981,80 € |
| Année 3 | 33 852,30 € | 44 871,42 € | 1 178 129,50 € |
| Année 4 | 35 143,83 € | 43 579,89 € | 1 142 985,67 € |
| Année 5 | 36 484,59 € | 42 239,13 € | 1 106 501,08 € |
| Année 6 | 37 876,51 € | 40 847,21 € | 1 068 624,57 € |
| Année 7 | 39 321,58 € | 39 402,14 € | 1 029 302,99 € |
| Année 8 | 40 821,73 € | 37 901,99 € | 988 481,26 € |
| Année 9 | 42 379,14 € | 36 344,58 € | 946 102,12 € |
| Année 10 | 43 995,95 € | 34 727,77 € | 902 106,17 € |
| Année 11 | 45 674,47 € | 33 049,25 € | 856 431,70 € |
| Année 12 | 47 417,01 € | 31 306,71 € | 809 014,69 € |
| Année 13 | 49 226,02 € | 29 497,70 € | 759 788,67 € |
| Année 14 | 51 104,05 € | 27 619,67 € | 708 684,62 € |
| Année 15 | 53 053,75 € | 25 669,97 € | 655 630,87 € |
| Année 16 | 55 077,81 € | 23 645,91 € | 600 553,06 € |
| Année 17 | 57 179,11 € | 21 544,61 € | 543 373,95 € |
| Année 18 | 59 360,56 € | 19 363,16 € | 484 013,39 € |
| Année 19 | 61 625,24 € | 17 098,48 € | 422 388,15 € |
| Année 20 | 63 976,33 € | 14 747,39 € | 358 411,82 € |
| Année 21 | 66 417,11 € | 12 306,61 € | 291 994,71 € |
| Année 22 | 68 951,01 € | 9 772,71 € | 223 043,70 € |
| Année 23 | 71 581,57 € | 7 142,15 € | 151 462,13 € |
| Année 24 | 74 312,50 € | 4 411,22 € | 77 149,63 € |
| Année 25 | 77 149,63 € | 1 576,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 276 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 744 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.