Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 276 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 518,85 € | 7 518,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 784 € / mois | 21 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 080 € | 1 378 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 900 € | 1 307 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 276 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 276 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 006,71 € | 46 219,49 € | 1 231 993,29 € |
| Année 2 | 45 653,79 € | 44 572,41 € | 1 186 339,50 € |
| Année 3 | 47 362,45 € | 42 863,75 € | 1 138 977,05 € |
| Année 4 | 49 135,10 € | 41 091,10 € | 1 089 841,95 € |
| Année 5 | 50 974,07 € | 39 252,13 € | 1 038 867,88 € |
| Année 6 | 52 881,89 € | 37 344,31 € | 985 985,99 € |
| Année 7 | 54 861,09 € | 35 365,11 € | 931 124,90 € |
| Année 8 | 56 914,40 € | 33 311,80 € | 874 210,50 € |
| Année 9 | 59 044,53 € | 31 181,67 € | 815 165,97 € |
| Année 10 | 61 254,41 € | 28 971,79 € | 753 911,56 € |
| Année 11 | 63 546,96 € | 26 679,24 € | 690 364,60 € |
| Année 12 | 65 925,35 € | 24 300,85 € | 624 439,25 € |
| Année 13 | 68 392,75 € | 21 833,45 € | 556 046,50 € |
| Année 14 | 70 952,48 € | 19 273,72 € | 485 094,02 € |
| Année 15 | 73 608,04 € | 16 618,16 € | 411 485,98 € |
| Année 16 | 76 362,96 € | 13 863,24 € | 335 123,02 € |
| Année 17 | 79 221,01 € | 11 005,19 € | 255 902,01 € |
| Année 18 | 82 186,02 € | 8 040,18 € | 173 715,99 € |
| Année 19 | 85 261,99 € | 4 964,21 € | 88 454,00 € |
| Année 20 | 88 454,00 € | 1 773,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 276 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 482 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.