Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 226 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 224,23 € | 7 224,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 892 € / mois | 20 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 080 € | 1 324 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 650 € | 1 256 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 226 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 282,40 € | 44 408,36 € | 1 183 717,60 € |
| Année 2 | 43 864,88 € | 42 825,88 € | 1 139 852,72 € |
| Année 3 | 45 506,64 € | 41 184,12 € | 1 094 346,08 € |
| Année 4 | 47 209,81 € | 39 480,95 € | 1 047 136,27 € |
| Année 5 | 48 976,74 € | 37 714,02 € | 998 159,53 € |
| Année 6 | 50 809,80 € | 35 880,96 € | 947 349,73 € |
| Année 7 | 52 711,46 € | 33 979,30 € | 894 638,27 € |
| Année 8 | 54 684,30 € | 32 006,46 € | 839 953,97 € |
| Année 9 | 56 730,95 € | 29 959,81 € | 783 223,02 € |
| Année 10 | 58 854,24 € | 27 836,52 € | 724 368,78 € |
| Année 11 | 61 056,97 € | 25 633,79 € | 663 311,81 € |
| Année 12 | 63 342,17 € | 23 348,59 € | 599 969,64 € |
| Année 13 | 65 712,91 € | 20 977,85 € | 534 256,73 € |
| Année 14 | 68 172,33 € | 18 518,43 € | 466 084,40 € |
| Année 15 | 70 723,82 € | 15 966,94 € | 395 360,58 € |
| Année 16 | 73 370,82 € | 13 319,94 € | 321 989,76 € |
| Année 17 | 76 116,87 € | 10 573,89 € | 245 872,89 € |
| Année 18 | 78 965,68 € | 7 725,08 € | 166 907,21 € |
| Année 19 | 81 921,15 € | 4 769,61 € | 84 986,06 € |
| Année 20 | 84 986,06 € | 1 703,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 226 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.