Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 376 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 890,93 € | 9 890,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 973 € / mois | 28 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 080 € | 1 486 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 400 € | 1 410 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 376 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 581,00 € | 48 110,16 € | 1 305 419,00 € |
| Année 2 | 73 149,67 € | 45 541,49 € | 1 232 269,33 € |
| Année 3 | 75 811,84 € | 42 879,32 € | 1 156 457,49 € |
| Année 4 | 78 570,89 € | 40 120,27 € | 1 077 886,60 € |
| Année 5 | 81 430,32 € | 37 260,84 € | 996 456,28 € |
| Année 6 | 84 393,85 € | 34 297,31 € | 912 062,43 € |
| Année 7 | 87 465,22 € | 31 225,94 € | 824 597,21 € |
| Année 8 | 90 648,37 € | 28 042,79 € | 733 948,84 € |
| Année 9 | 93 947,36 € | 24 743,80 € | 640 001,48 € |
| Année 10 | 97 366,40 € | 21 324,76 € | 542 635,08 € |
| Année 11 | 100 909,90 € | 17 781,26 € | 441 725,18 € |
| Année 12 | 104 582,34 € | 14 108,82 € | 337 142,84 € |
| Année 13 | 108 388,45 € | 10 302,71 € | 228 754,39 € |
| Année 14 | 112 333,06 € | 6 358,10 € | 116 421,33 € |
| Année 15 | 116 421,33 € | 2 269,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 376 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.