Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 626 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 581,23 € | 9 581,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 034 € / mois | 27 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 080 € | 1 756 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 650 € | 1 666 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 077,52 € | 58 897,24 € | 1 569 922,48 € |
| Année 2 | 58 176,34 € | 56 798,42 € | 1 511 746,14 € |
| Année 3 | 60 353,71 € | 54 621,05 € | 1 451 392,43 € |
| Année 4 | 62 612,58 € | 52 362,18 € | 1 388 779,85 € |
| Année 5 | 64 955,99 € | 50 018,77 € | 1 323 823,86 € |
| Année 6 | 67 387,11 € | 47 587,65 € | 1 256 436,75 € |
| Année 7 | 69 909,21 € | 45 065,55 € | 1 186 527,54 € |
| Année 8 | 72 525,71 € | 42 449,05 € | 1 114 001,83 € |
| Année 9 | 75 240,13 € | 39 734,63 € | 1 038 761,70 € |
| Année 10 | 78 056,15 € | 36 918,61 € | 960 705,55 € |
| Année 11 | 80 977,55 € | 33 997,21 € | 879 728,00 € |
| Année 12 | 84 008,32 € | 30 966,44 € | 795 719,68 € |
| Année 13 | 87 152,48 € | 27 822,28 € | 708 567,20 € |
| Année 14 | 90 414,35 € | 24 560,41 € | 618 152,85 € |
| Année 15 | 93 798,29 € | 21 176,47 € | 524 354,56 € |
| Année 16 | 97 308,90 € | 17 665,86 € | 427 045,66 € |
| Année 17 | 100 950,90 € | 14 023,86 € | 326 094,76 € |
| Année 18 | 104 729,19 € | 10 245,57 € | 221 365,57 € |
| Année 19 | 108 648,91 € | 6 325,85 € | 112 716,66 € |
| Année 20 | 112 716,66 € | 2 259,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 626 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 512 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 650 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.