Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 776 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 766,20 € | 12 766,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 685 € / mois | 36 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 080 € | 1 918 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 400 € | 1 820 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 776 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 776 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 098,73 € | 62 095,67 € | 1 684 901,27 € |
| Année 2 | 94 414,12 € | 58 780,28 € | 1 590 487,15 € |
| Année 3 | 97 850,17 € | 55 344,23 € | 1 492 636,98 € |
| Année 4 | 101 411,24 € | 51 783,16 € | 1 391 225,74 € |
| Année 5 | 105 101,92 € | 48 092,48 € | 1 286 123,82 € |
| Année 6 | 108 926,93 € | 44 267,47 € | 1 177 196,89 € |
| Année 7 | 112 891,16 € | 40 303,24 € | 1 064 305,73 € |
| Année 8 | 116 999,63 € | 36 194,77 € | 947 306,10 € |
| Année 9 | 121 257,64 € | 31 936,76 € | 826 048,46 € |
| Année 10 | 125 670,60 € | 27 523,80 € | 700 377,86 € |
| Année 11 | 130 244,15 € | 22 950,25 € | 570 133,71 € |
| Année 12 | 134 984,17 € | 18 210,23 € | 435 149,54 € |
| Année 13 | 139 896,70 € | 13 297,70 € | 295 252,84 € |
| Année 14 | 144 987,99 € | 8 206,41 € | 150 264,85 € |
| Année 15 | 150 264,85 € | 2 929,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 776 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 312 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.