Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 776 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 684,95 € | 8 684,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 318 € / mois | 24 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 080 € | 1 918 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 400 € | 1 820 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 776 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 776 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 204,43 € | 74 014,97 € | 1 745 795,57 € |
| Année 2 | 31 497,73 € | 72 721,67 € | 1 714 297,84 € |
| Année 3 | 32 846,38 € | 71 373,02 € | 1 681 451,46 € |
| Année 4 | 34 252,79 € | 69 966,61 € | 1 647 198,67 € |
| Année 5 | 35 719,45 € | 68 499,95 € | 1 611 479,22 € |
| Année 6 | 37 248,87 € | 66 970,53 € | 1 574 230,35 € |
| Année 7 | 38 843,81 € | 65 375,59 € | 1 535 386,54 € |
| Année 8 | 40 507,05 € | 63 712,35 € | 1 494 879,49 € |
| Année 9 | 42 241,44 € | 61 977,96 € | 1 452 638,05 € |
| Année 10 | 44 050,17 € | 60 169,23 € | 1 408 587,88 € |
| Année 11 | 45 936,28 € | 58 283,12 € | 1 362 651,60 € |
| Année 12 | 47 903,19 € | 56 316,21 € | 1 314 748,41 € |
| Année 13 | 49 954,30 € | 54 265,10 € | 1 264 794,11 € |
| Année 14 | 52 093,26 € | 52 126,14 € | 1 212 700,85 € |
| Année 15 | 54 323,79 € | 49 895,61 € | 1 158 377,06 € |
| Année 16 | 56 649,82 € | 47 569,58 € | 1 101 727,24 € |
| Année 17 | 59 075,45 € | 45 143,95 € | 1 042 651,79 € |
| Année 18 | 61 604,95 € | 42 614,45 € | 981 046,84 € |
| Année 19 | 64 242,76 € | 39 976,64 € | 916 804,08 € |
| Année 20 | 66 993,52 € | 37 225,88 € | 849 810,56 € |
| Année 21 | 69 862,01 € | 34 357,39 € | 779 948,55 € |
| Année 22 | 72 853,37 € | 31 366,03 € | 707 095,18 € |
| Année 23 | 75 972,82 € | 28 246,58 € | 631 122,36 € |
| Année 24 | 79 225,82 € | 24 993,58 € | 551 896,54 € |
| Année 25 | 82 618,12 € | 21 601,28 € | 469 278,42 € |
| Année 26 | 86 155,65 € | 18 063,75 € | 383 122,77 € |
| Année 27 | 89 844,66 € | 14 374,74 € | 293 278,11 € |
| Année 28 | 93 691,62 € | 10 527,78 € | 199 586,49 € |
| Année 29 | 97 703,34 € | 6 516,06 € | 101 883,15 € |
| Année 30 | 101 883,15 € | 2 332,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 776 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.