Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 926 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 418,47 € | 9 418,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 541 € / mois | 26 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 080 € | 2 080 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 150 € | 1 974 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 926 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 926 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 755,40 € | 80 266,24 € | 1 893 244,60 € |
| Année 2 | 34 157,92 € | 78 863,72 € | 1 859 086,68 € |
| Année 3 | 35 620,52 € | 77 401,12 € | 1 823 466,16 € |
| Année 4 | 37 145,69 € | 75 875,95 € | 1 786 320,47 € |
| Année 5 | 38 736,21 € | 74 285,43 € | 1 747 584,26 € |
| Année 6 | 40 394,83 € | 72 626,81 € | 1 707 189,43 € |
| Année 7 | 42 124,45 € | 70 897,19 € | 1 665 064,98 € |
| Année 8 | 43 928,12 € | 69 093,52 € | 1 621 136,86 € |
| Année 9 | 45 809,05 € | 67 212,59 € | 1 575 327,81 € |
| Année 10 | 47 770,49 € | 65 251,15 € | 1 527 557,32 € |
| Année 11 | 49 815,93 € | 63 205,71 € | 1 477 741,39 € |
| Année 12 | 51 948,95 € | 61 072,69 € | 1 425 792,44 € |
| Année 13 | 54 173,32 € | 58 848,32 € | 1 371 619,12 € |
| Année 14 | 56 492,89 € | 56 528,75 € | 1 315 126,23 € |
| Année 15 | 58 911,80 € | 54 109,84 € | 1 256 214,43 € |
| Année 16 | 61 434,28 € | 51 587,36 € | 1 194 780,15 € |
| Année 17 | 64 064,80 € | 48 956,84 € | 1 130 715,35 € |
| Année 18 | 66 807,90 € | 46 213,74 € | 1 063 907,45 € |
| Année 19 | 69 668,50 € | 43 353,14 € | 994 238,95 € |
| Année 20 | 72 651,56 € | 40 370,08 € | 921 587,39 € |
| Année 21 | 75 762,34 € | 37 259,30 € | 845 825,05 € |
| Année 22 | 79 006,35 € | 34 015,29 € | 766 818,70 € |
| Année 23 | 82 389,25 € | 30 632,39 € | 684 429,45 € |
| Année 24 | 85 917,00 € | 27 104,64 € | 598 512,45 € |
| Année 25 | 89 595,78 € | 23 425,86 € | 508 916,67 € |
| Année 26 | 93 432,09 € | 19 589,55 € | 415 484,58 € |
| Année 27 | 97 432,66 € | 15 588,98 € | 318 051,92 € |
| Année 28 | 101 604,55 € | 11 417,09 € | 216 447,37 € |
| Année 29 | 105 955,03 € | 7 066,61 € | 110 492,34 € |
| Année 30 | 110 492,34 € | 2 529,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 926 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 910 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.