Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 976 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 662,98 € | 9 662,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 282 € / mois | 27 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 080 € | 2 134 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 400 € | 2 025 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 976 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 605,75 € | 82 350,01 € | 1 942 394,25 € |
| Année 2 | 35 044,72 € | 80 911,04 € | 1 907 349,53 € |
| Année 3 | 36 545,24 € | 79 410,52 € | 1 870 804,29 € |
| Année 4 | 38 110,05 € | 77 845,71 € | 1 832 694,24 € |
| Année 5 | 39 741,84 € | 76 213,92 € | 1 792 952,40 € |
| Année 6 | 41 443,50 € | 74 512,26 € | 1 751 508,90 € |
| Année 7 | 43 218,03 € | 72 737,73 € | 1 708 290,87 € |
| Année 8 | 45 068,54 € | 70 887,22 € | 1 663 222,33 € |
| Année 9 | 46 998,29 € | 68 957,47 € | 1 616 224,04 € |
| Année 10 | 49 010,67 € | 66 945,09 € | 1 567 213,37 € |
| Année 11 | 51 109,21 € | 64 846,55 € | 1 516 104,16 € |
| Année 12 | 53 297,61 € | 62 658,15 € | 1 462 806,55 € |
| Année 13 | 55 579,70 € | 60 376,06 € | 1 407 226,85 € |
| Année 14 | 57 959,52 € | 57 996,24 € | 1 349 267,33 € |
| Année 15 | 60 441,23 € | 55 514,53 € | 1 288 826,10 € |
| Année 16 | 63 029,20 € | 52 926,56 € | 1 225 796,90 € |
| Année 17 | 65 727,97 € | 50 227,79 € | 1 160 068,93 € |
| Année 18 | 68 542,33 € | 47 413,43 € | 1 091 526,60 € |
| Année 19 | 71 477,17 € | 44 478,59 € | 1 020 049,43 € |
| Année 20 | 74 537,69 € | 41 418,07 € | 945 511,74 € |
| Année 21 | 77 729,24 € | 38 226,52 € | 867 782,50 € |
| Année 22 | 81 057,45 € | 34 898,31 € | 786 725,05 € |
| Année 23 | 84 528,16 € | 31 427,60 € | 702 196,89 € |
| Année 24 | 88 147,49 € | 27 808,27 € | 614 049,40 € |
| Année 25 | 91 921,78 € | 24 033,98 € | 522 127,62 € |
| Année 26 | 95 857,70 € | 20 098,06 € | 426 269,92 € |
| Année 27 | 99 962,13 € | 15 993,63 € | 326 307,79 € |
| Année 28 | 104 242,31 € | 11 713,45 € | 222 065,48 € |
| Année 29 | 108 705,75 € | 7 250,01 € | 113 359,73 € |
| Année 30 | 113 359,73 € | 2 595,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 976 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.