Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 076 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 152,00 € | 10 152,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 764 € / mois | 29 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 080 € | 2 242 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 900 € | 2 127 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 076 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 306,51 € | 86 517,49 € | 2 040 693,49 € |
| Année 2 | 36 818,26 € | 85 005,74 € | 2 003 875,23 € |
| Année 3 | 38 394,75 € | 83 429,25 € | 1 965 480,48 € |
| Année 4 | 40 038,73 € | 81 785,27 € | 1 925 441,75 € |
| Année 5 | 41 753,13 € | 80 070,87 € | 1 883 688,62 € |
| Année 6 | 43 540,90 € | 78 283,10 € | 1 840 147,72 € |
| Année 7 | 45 405,22 € | 76 418,78 € | 1 794 742,50 € |
| Année 8 | 47 349,39 € | 74 474,61 € | 1 747 393,11 € |
| Année 9 | 49 376,79 € | 72 447,21 € | 1 698 016,32 € |
| Année 10 | 51 491,02 € | 70 332,98 € | 1 646 525,30 € |
| Année 11 | 53 695,73 € | 68 128,27 € | 1 592 829,57 € |
| Année 12 | 55 994,90 € | 65 829,10 € | 1 536 834,67 € |
| Année 13 | 58 392,46 € | 63 431,54 € | 1 478 442,21 € |
| Année 14 | 60 892,74 € | 60 931,26 € | 1 417 549,47 € |
| Année 15 | 63 500,06 € | 58 323,94 € | 1 354 049,41 € |
| Année 16 | 66 219,01 € | 55 604,99 € | 1 287 830,40 € |
| Année 17 | 69 054,35 € | 52 769,65 € | 1 218 776,05 € |
| Année 18 | 72 011,13 € | 49 812,87 € | 1 146 764,92 € |
| Année 19 | 75 094,51 € | 46 729,49 € | 1 071 670,41 € |
| Année 20 | 78 309,91 € | 43 514,09 € | 993 360,50 € |
| Année 21 | 81 662,98 € | 40 161,02 € | 911 697,52 € |
| Année 22 | 85 159,63 € | 36 664,37 € | 826 537,89 € |
| Année 23 | 88 805,99 € | 33 018,01 € | 737 731,90 € |
| Année 24 | 92 608,48 € | 29 215,52 € | 645 123,42 € |
| Année 25 | 96 573,79 € | 25 250,21 € | 548 549,63 € |
| Année 26 | 100 708,90 € | 21 115,10 € | 447 840,73 € |
| Année 27 | 105 021,03 € | 16 802,97 € | 342 819,70 € |
| Année 28 | 109 517,82 € | 12 306,18 € | 233 301,88 € |
| Année 29 | 114 207,17 € | 7 616,83 € | 119 094,71 € |
| Année 30 | 119 094,71 € | 2 726,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 076 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 006 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.